« Попередня Наступна »

10.1. Типи комерційних банків


Комерційні банки можна класифікувати за різними ознаками.
За формою власності, т. Е. В залежності від приналежності капіталу виділяють наступні банки.
  1. Державні банки - це коли капітал комерційного банку належить державі. Розрізняють два їх види центральні банки та державні комерційні банки. Центральні банки багатьох країн є державними банками, їх капітал належить державі, що дозволяє їм здійснювати свою політику і операції відповідно до вимог економіки, а не з метою отримання прибутку. Державні комерційні банки забезпечують проведення політики держави в галузі кредитування господарства, впливають на інвестиційні, посередницькі та розрахункові операції, а через них і на економічний стан клієнтури. Вони обслуговують найважливіші галузі господарства, що визначають положення країни в системі міжнародних економічних відносин, кредитування яких недостатньо вигідно приватному капіталу. В даний час такі банки зустрічаються досить рідко.
  2. Акціонерні банки - найпоширеніша форма власності банків на даний момент. Власний капітал таких банків формується за рахунок продажу акцій. Акціонерні комерційні банки підрозділяються на відкрите акціонерне товариство, коли відбувається відкритий продаж акцій всім бажаючим, і закрите акціонерне товариство, акції якого розподіляються тільки серед його засновників або іншого заздалегідь визначеного кола осіб. Така форма прогресивна, оскільки дає можливість розширення банку за допомогою додаткового залучення грошових коштів за рахунок випуску акцій і відповідного збільшення власного капіталу. Основним засновницьким документом подібних банків виступає Статут. У ньому фіксуються організаційно-правова форма банку, величина капіталу, кількість акцій (часток), номінал однієї акції (грошовий розмір частки), органи управління, контролю, механізми прийняття основних управлінських рішень та їх реалізації, а також інші найважливіші положення.
  3. Кооперативні (пайові) банки, капітал яких формується за рахунок реалізації паїв. Це, як правило, невеликі за розмірами банки і тому вони зустрічаються в банківській практиці досить рідко.
  4. Муніципальні банки, що формуються за рахунок муніципальної (міської) власності або знаходяться в управлінні міста. Основним завданням таких банків є обслуговування потреб міста у банківських послугах.
  5. Змішані банки, коли власний капітал банку об'єднує різні форми власності, наприклад акціонерні банки за участю державної власності.
  6. Спільні банки, або банки з участю іноземного капіталу, т. Е. Їх статутний капітал належить іноземним учасникам або філіям банків інших країн.

Як уже зазначалося, основним типом банків за формою власності виступають акціонерні банки, що дозволяють більшою мірою виконувати покладені на них функції та операції. У Російській Федерації банки можуть створюватися на основі будь-якої форми власності як господарське товариство, т. Е. У вигляді товариств з обмеженою (ст. 87-94 ЦК України) та додаткової (ст. 95 ГК РФ) відповідальністю та акціонерних (відкритих і закритих) товариств (ст. 96-104 ГК РФ, Закон «Про акціонерні товариства»).
Товариство з обмеженою відповідальністю створюється однією або кількома особами, статутний капітал поділений на частки, визначені установчими документами; учасники товариства з обмеженою відповідальністю не відповідають за його зобов'язаннями і несуть ризик збитків, пов'язаних з діяльністю товариства, у межах вартості внесених ними вкладів. Товариство з додатковою відповідальністю засновується також одним або кількома особами, статутний капітал формується за рахунок внесення вкладів його учасників. Установчими документами таких банків виступають засновницький договір і Статут.
За характером економічної діяльності можна виділити емісійні, комерційні, спеціалізовані банківські установи.

1. Емісійний банк здійснює випуск грошових знаків - банкнот і є центром і регулятором банківської системи.
Найчастіше в такій ролі емісійного банку виступає центральний банк країни. Такий банк займає особливе положення в економіці, оскільки він по суті є «банком банків».
    1. Комерційні банки являють собою кредитні організації, які здійснюють кредитно-розрахункове обслуговування промислових, торговельних та інших підприємств і організацій, а також населення. Свої грошові ресурси вони залучають у вигляді вкладів, отриманих кредитів, випуску цінних паперів.
    2. Спеціалізовані банківські установи можуть займатися кредитуванням якогось певного виду діяльності, наприклад зовнішньоекономічної. До них можна віднеси іпотечні, інвестиційні, ощадні, галузеві та інші банки.

По термінах видаваних кредитів виділяють банки короткострокового і довгострокового кредиту.
    1. Банки довгострокового кредитування, наприклад іпотечні, видають кредити на строк понад п'ять років.
    2. Банки короткострокового кредиту видають кредити на строк до трьох років; це, як правило, універсальні комерційні банки.

За господарському ознакою, т. Е. В залежності від галузі, яку банки обслуговують в першу чергу, розрізняють:
  •  промислові банки (обслуговують промисловість);
  •  торгові банки (обслуговують торгівлю);
  •  сільськогосподарські банки (обслуговують сільське господарство).

По території банки діляться на місцеві (або регіональні),
федеральні, республіканські і міжнародні.
За розміром виділяють великі, середні і дрібні банки. Причому критерії такого поділу мають країнові відмінності.
За обсягом і різноманітності операцій банки поділяються на універсальні, що здійснюють всі види операцій та обслуговуючі різноманітних клієнтів, і спеціалізовані, які орієнтуються на проведення однієї або двох видів операцій і обслуговують специфічну клієнтуру. До них відносяться іпотечний банк, інвестиційний, інноваційний, банки споживчого кредиту, ощадний банк.
За наявністю мережі філій розрізняють банки з філіями і без філій.
Правовий статус банку як самостійної юридичної особи забезпечує йому автономність і незалежність в оперативній фінансово-господарської діяльності від вищих, державних і місцевих органів влади. З метою координації діяльності, захисту та представлення інтересів своїх членів, розвитку зв'язків, задоволення наукових, інформаційних і професійних інтересів банки можуть створювати союзи та асоціації кре- дітних організацій, яким забороняється здійснення банківських операцій з метою отримання прибутку. Прикладами таких об'єднань можуть служити Асоціація російських банків і Асоціація регіональних банків. Для вирішення спільних завдань (спільного здійснення банківських операцій) банки можуть створювати групи кредитних організацій, так звані банківські консорціуми, наприклад при видачі синдикованого кредиту або для розміщення цінних паперів. У західній та російській практиці достатньою мірою поширені банківські об'єднання у вигляді холдингів, створюваних шляхом отримання банком можливості визначати рішення в силу переважної участі в статутному капіталі кредитних організацій. Однак не варто забувати, що закон будь-якої країни забороняє банкам використовувати свої об'єднання для досягнення монополізації банківської діяльності. Дотримання антимонопольного законодавства контролюється центральним банком.
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =

10.1. Типи комерційних банків

  1. Питання щодо стимулювання
     Типи стимулів - Які типи стимулів використовуються в організації: Матеріальні стимули Стимули службового просування, кар'єри Соціальні стимули (визнання працівників як передовиків) Іманентні стимули (надання можливості займатися улюбленою справою, працювати на свій розсуд)? Чи ефективно використовуються в організації всі типи стимулювання? Чи знають менеджери, коли який стимул
  2. Контрольні питання
     Що таке особистість? Які виділяють рольові функції? Які основні типи особистості Ви знаєте? Що таке темперамент? Назвіть основні типи темпераменту. Наведіть приклади відомих людей з яскраво вираженим типом темпераменту. Що таке характер? Класифікація типів характеру. Назвіть типи людей, засновані на їх ставленні до
  3. Садо-мазохістський тип.
     Прагнучи усунути причини своїх життєвих невдач, такі люди схильні до агресивних дій. Тіпи- мазохісти намагаються взяти провину на себе і при цьому упиваються самокритикою і самобичуванням, розписуються у своїй власній неповноцінності і безпорадності. Типи-садисти ставлять людей у ??залежність від себе, набувають над ними безмежну владу, заподіюють їм біль і страждання, відчуваючи при цьому
  4. 4.2. Типи темпераменту
     4.2. Типи
  5. типи підприємств
     типи
  6. 4.3. Типи характерів
     4.3. Типи
  7. Тема 6 Типи промислового виробництва
     Тема 6 Типи промислового
  8. Грошова система: її елементи і типи
     Грошова система: її елементи і
  9. ТЕМА 3 ТИПИ ВИРОБНИЧОЇ СТРУКТУРИ
     ТЕМА 3 ТИПИ ВИРОБНИЧОЇ
  10.  Глава Грошова система: її елементи і типи
     Глава Грошова система: її елементи і
  11. РОЗДІЛ 1. ІСТОРИЧНІ ТИПИ ОРГАНІЗАЦІЇ ФІНАНСІВ
     РОЗДІЛ 1. ІСТОРИЧНІ ТИПИ ОРГАНІЗАЦІЇ
  12. 2.2. ТИПИ ПІДПРИЄМСТВ, ЇХ ФІНАНСОВІ МОЖЛИВОСТІ ТА ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ
     2.2. ТИПИ ПІДПРИЄМСТВ, ЇХ ФІНАНСОВІ МОЖЛИВОСТІ І
  13. Питання для самоконтролю
     Чим зумовлена ??необхідність організаційної діяльності? Які принципи лежать в основі побудови організаційної структури? Розкрийте норми керованості. Наведіть поняття «делегування, відповідальність, зобов'язання, повноваження». За якими критеріями визначається ступінь централізації чи децентралізації? Які види повноважень Вам відомі? Назвіть типи апарату і його повноваження. Як ви
  14. Розділ 4. Банки та банківська справа
     Виникнення банківської справи. Функції та типи банків. Форми організації банків. Центральний банк. Функції Центрального банку. Основний інструментарій та методи здійснення грошово-кредитного регулювання Центрального банку: право емісії, облікова політика, політика відкритого ринку, політика мінімальних резервів, депозитна політика. Комерційні банки. Організація комерційних банків. Функції
  15. ЗМІСТ
     Введення 5 Глава 1. Сутність нерухомості як об'єкта комерційної діяльності, її типи і характерні риси 6 Поняття нерухомості, відмінності нерухомого майна від рухомого 6 Державна реєстрація прав на нерухомість і угод з нею 10 Правове регулювання в сфері нерухомості 12 Основні типи нерухомості та
  16. Зміст
     Глава 1 ІСТОРІЯ ВИНИКНЕННЯ БАНКІВ 1.1 Поява і основні етапи розвитку банків 1.2 Розвиток банків в Росії Глава 2. СУЧАСНА БАНКІВСЬКА СИСТЕМА 2.1 Поняття і структура банківської системи 2.2 Структура банківської системи 2.3 Банківська система Росії Глава 3. ЦЕНТРАЛЬНІ БАНКИ ТА ЇХ РОЛЬ В ЕКОНОМІЦІ 3.1 Організація діяльності центральних банків 3.2 Операції центрального банку
  17. Глава 1. СУТНІСТЬ НЕРУХОМОСТІ ЯК ОБ'ЄКТА КОМЕРЦІЙНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ, ЇЇ ТИПИ І ХАРАКТЕРНІ РИСИ
     Глава 1. СУТНІСТЬ НЕРУХОМОСТІ ЯК ОБ'ЄКТА КОМЕРЦІЙНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ, ЇЇ ТИПИ І ХАРАКТЕРНІ
  18. Системний, комплексний характер інноваційної діяльності
     Системний, комплексний характер інноваційної діяльності відображається в складності й багатогранності поняття інновації. Воно включає в себе широкий спектр нововведень з різним ступенем новизни втіленого в них знання, що застосовуються в різних галузях і сферах діяльності, що реалізуються на різних ринках і т. Д. Примітка [О. П.11]: Як ови способи виділення основних типів інновацій? Те, що