« Попередня Наступна »

10.2. Банківська таємниця


Банківська таємниця - одне з центральних понять банківського законодавства, так як відносини, що виникають з приводу банківської таємниці, пронизують всю сферу банківської діяльності. Пряме визначення поняття банківської таємниці в чинному законодавстві відсутня, але її зміст найбільш повно розкрито в ст. 857 ГК РФ і ст. 26 Закону про банки.
На підставі проведеного аналізу зазначених норм чинного законодавства можна дати наступне визначення банківської таємниці. Банківська таємниця - це захищається кредитною організацією, Центральним банком і Агентством по страхуванню внесків інформація про операції по рахунках (вкладах) її клієнтів і кореспондентів, а також про самих клієнтів і кореспондентах.
Режим банківської таємниці визначає межі доступу третіх осіб до відомостей, які містять цю таємницю, порядок отримання таких відомостей, повноваження кредитної організації з надання такої інформації. Як випливає зі змісту ст. 857 ГК РФ, відомості, що становлять банківську таємницю, можуть бути надані тільки самим клієнтам або їхнім представникам, а державним органам та їх посадовим особам - виключно у випадках і порядку, передбачених законом.
У разі розголошення кредитною організацією відомостей, що становлять банківську таємницю, клієнт, права якого порушені, має право вимагати від кредитної організації відшкодування завданих збитків. Банківська таємниця, таким чином, означає захист банком чинності вимоги закону відомостей, розголошення яких може порушити права клієнта.
Передбачаючи обов'язок кредитної організації забезпечити банків-ську таємницю і визначаючи її основні об'єкти, включаючи таємницю банківського вкладу, суб'єкти права на банківську таємницю, їх обов'язки та цивільно-правову відповідальність, ГК РФ одночасно встановлює, що межі покладеної на кредитну організацію обов'язку зберігати банківську таємницю визначаються законом. У свою чергу, закріплення в законі таких меж не може бути довільним.
Відповідно до Закону про банки визначені особи, які можуть отримувати інформацію по банківських рахунках клієнтів. Перелік осіб, які отримують інформацію по рахунку клієнта, залежить його юридичного статусу.
Довідки (інформацію) по рахунках будь-яких осіб можуть отримувати:
  1.  самі клієнти;
  2.  суди та арбітражні суди;
  3.  органи попереднього слідства (у справах знаходяться у них у провадженні з санкції прокурора);
  4.  Федеральна служба з фінансового моніторингу (відповідно до Закону про протидію легалізації);
  5.  бюро кредитних історій (з метою формування кредитних історій за згодою клієнта відповідно до Закону про кредитні історії);

6) судові пристави (для виконання виконавчих документів у межах встановлених судом відповідно до Федерального закону «Про судових приставів»).

Довідки по рахунках тільки юридичних осіб і індивідуальних підприємців можуть отримувати:
  1.  Рахункова палата РФ (відповідно до Федеральним законом «Про Рахункову палату Російської Федерації»);
  2.  Федеральна податкова служба (у відповідності з Податковим кодексом);
  3.  Федеральна митна служба (відповідно до Митним кодексом);
  4.  органи внутрішніх справ (при здійсненні ними функцій щодо виявлення, попередження і припинення податкових злочинів).

Довідки по рахунках тільки фізичних осіб можуть отримувати:
  1.  Агентство по страхуванню внесків (при настанні страхових випадків відповідно до Закону про страхування вкладів);
  2.  спадкоємці, нотаріуси або іноземні консульські установи (у випадку смерті клієнта).

Банк Росії і АСВ не вправі розголошувати відомості про рахунки, внески, а також відомості про конкретні угоди і про операції із звітів кредитних організацій, отримані ним в результаті виконання ліцензійних, наглядових і контрольних функцій. Аудиторські організації не має права розкривати третім особам відомості про операції, про рахунки і вклади кредитних організацій, їх клієнтів і кореспондентів, отримані в ході проведених ними перевірок. Федеральна служба з фінансового моніторингу (ФСФМ) не вправі розкривати третім особам інформацію, отриману від кредитних організацій відповідно до Закону про протидію легалізації. Винятки можуть бути зроблені у випадках, передбачених федеральними законами.
За розголошення банківської таємниці Банк Росії, АСВ, кредитні, аудиторські та інші організації, ФСФМ, а також їх посадові особи та їх працівники несуть відповідальність, включаючи відшкодування нанесеного збитку, в порядку, встановленому законодавством. Зокрема, кримінальна відповідальність передбачена ст. 183 КК «Незаконні отримання та розголошення відомостей, що становлять комерційну, податкову або банківську таємницю», а адміністративна - ст. 13.14. КпАП «Розголошення інформації з обмеженим доступом».
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =

10.2. Банківська таємниця

  1. Ризик банківської діяльності
     можливість втрат, пов'язаних з банківськими операціями. Види банківського ризику: 1) кредитний; 2) банківський ризик країни-контрагента і валютний; 3) процентний банківський ризик; 4) ринковий банківський ризик; 5) банківський ризик незбалансованої ліквідності; 6) операційний банківський ризик; 7) банківський юридичний ризик; 8) банківський ризик, пов'язаний з втратою банківської
  2. Тема 3. Особливості сучасних банківських систем
     Рівні банківської системи. Однорівнева банківська система. Дворівнева система банків, її переваги і недоліки в порівнянні з однорівневої. Особливості побудови сучасних банківських систем в країнах з розвиненою ринковою економікою. Проблеми формування банківської системи Росії. Сучасний стан банківської системи Росії. Банківські реформи.
  3. 7.2.1. Мети банківського регулювання
     Численні банківські кризи піддало громадську думку до думки, що функціонування банківських ринків, наданих самим собі призведе до соціально небажаних, наслідкам Отже, метою регулювання банківської діяльності є коригування, і регулювання приватних ринків банківських услу ?, забезпечення платоспроможності депозитних ... установ: запобігання
  4. Тема 15. Правові основи банківської діяльності
     Загальні поняття про банківське право. Банківські правовідносини, їх зміст і склад. Поняття, предмет і система банківського права. Правове становище НБУ. Правове становище комерційних банків. Порядок їх утворення і припинення діяльності. Оргструктура і управління комерційним банком. Правова охорона банківської таємниці. Правове регулювання ринку цінних паперів. Банківське право в
  5. Довнар Ю. П .. Банківське право. Загальна частина / Ю. П. Довнар. .- 2-е вид., Перераб. і доп. - Мінськ: Амалфея, +2007. - 336 с., 2007
  6. Банківський ринок
     сукупність ринків збуту банківських послуг, яка може бути представлена ??як система банківських
  7. Тема 8. Інформатизація банківської справи
     Дана тема пропонується для самостійного вивчення. Студентам пропонується підготувати реферати на такі теми: Банківські електронні послуги. Автоматизовані системи обробки банківської інформації. Автоматизоване робоче місце в банку. Електронні банківські послуги. Банківські електронні картки. Банкомат як елемент електронної системи платежів. Система
  8. Колектив авторів. Банківське право: Шпаргалка. 2 010, 2 010
  9. Тема 2. Поняття і елементи банківської системи.
     Поняття банківської системи та її властивості. Типи банківських систем. Різниця між адміністративно-командної та ринкової банківськими системами. Фактори, що визначають розвиток банківської системи. Фактори, що визначають сучасний стан банківської системи. Характеристика елементів банківської системи. Сутність банку як елемента банківської системи. Визначення банку як підприємства, як кредитний
  10. СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ
     Банки та банківські операції: Підручник / Под ред. Є. Ф. Жукова. М., Банки і бир- жи, ЮНИТИ, 1997. Банківська справа / За ред. В. І. Колесникова, Л. П. Кролевітской. М., Фінанси і статистика, 1995. Банківська справа: Довідковий посібник / За ред. Ю. А. Бабичевой. М., Економіка, 1993. Банківська справа / За ред. О. І. Лаврушина, М., Фінанси і статистика, 1999- 12-10. Банківська система Росії. Кн. 2, 3. М.,
  11. ПРОГРАМА лекційних курсів
     ТЕМА 1. Етапи правового регулювання банківської діяльності в РФ і тенденції розвитку банківського законодавства РФ. ТЕМА 2. Поняття, предмет, метод, система банківського права РФ. ТЕМА 3. Джерела банківського права РФ. ТЕМА 4. Поняття і елементи банківської системи РФ. ТЕМА 5. Правовий статус Центрального банку РФ. ТЕМА 6. Структура і принципи діяльності Центрального Банку РФ ТЕМА