« Попередня Наступна »

10.3. Установи банківської та парабанковской систем


Як було зазначено вище, установи банківської системи підрозділяються на емісійні та комерційні банки. Емісійні банки - це центральні банки, наділені правом емісії грошових знаків. У різних країнах вони називаються по-різному: народними, національними, резервними, центральними і т. Д. Головне їхнє завдання - торгівля «грошовим» товаром тільки серед банків, вони не набирають безпосередньо у взаємодію з окремими господарськими суб'єктами; одна з їхніх основних завдань - управління емісійної, кредитної та розрахункової діяльністю банківської системи.
Характерними функціями Центрального банку є: емісія і контроль грошового обігу; функціонування як розрахункового і резервного центру банків; управління державним боргом і виконання держбюджету; виконання ролі «кредитора останньої інстанції», «банку банків»; встановлення економічно обґрунтованих лімітів і нормативів діяльності банків; визначення пріоритетних цілей грошово-кредитної і валютної політики та їх реалізація; проведення наукових досліджень; визначення правових засад та принципів формування кредитно-фінансових інститутів, ринків короткострокових і довгострокових кредитних операцій, а також різних видів платіжних документів, що звертаються в країні; формування ефективного грошово-кредитного регулювання економіки; організаційна структура Центрального банку наведена на рис. 10.3.
«Низове» ланка банківської системи - банківські установи, які виконують кредитно-розрахункового обслуговування клієнтури на комерційних засадах; основна їх складова - комерційні (універсальні) банки, вони займаються всіма видами кредитних, розрахункових та фінансових операцій.
Функції комерційних банків полягають в наступному: акумуляція тимчасово вільних грошових коштів, заощаджень, нагромаджень; забезпечення функції розрахунків у народному господарстві; організація платіжного обороту; кредитування окремих господарських одиниць; юридичних і фізичних осіб, кредитно-фінансове обслуговування внутрішнього і зовнішнього господарського обороту; цінних паперів і операції з ними; зберігання фінансових і матеріальних цінностей; довірче управління майном клієнтів (трастові операції).
Банківські операції пов'язані зі специфічним товаром - грошима. Вони діляться на пасивні операції - операції, за допомогою яких банки формують свої ресурси: залучення коштів на рахунки; прийом вкладів і депозитів; емісії; отримання кредитів; збільшення власного капіталу; доходи від цінних паперів; а також на активні операції, які за допомогою пасивів залучаючи їх в оборот, заробляють додаткові доходи. Знаходження оптимуму між обсягами пасивних і активних операцій - основна роль функціонування банківських структур.

Мал. 10.3. Організаційна структура Центрального банку
В даний час комерційні банки в Україні виконують нетрадиційні для них види діяльності установ парабанковской системи: операції з цінними паперами, лізинг, факторинг та ін.
Спеціалізовані банки надають 1-2 види послуг всім клієнтам або обслуговують їх по багатьом видам послуг, але тільки певну групу клієнтів; вони класифікуються за певними критеріями: функціональна спеціалізація, галузева спеціалізація, «клієнтська» спеціалізація, територіальна спеціалізація; типи банків за вказаними критеріями наведено на рис.
 10.4.

Мал. 10.4. Схема спеціалізованих банків
Інвестиційні та інноваційні банки виробляють акумуляцію коштів на тривалі терміни шляхом випуску облігацій і довгострокових позик. Облікові і депозитні банки проводять короткочасні кредитні операції. Ощадні банки проводять операції з ведення термінових рахунків з різним режимом використання. Іпотечні (земельні) банки виробляють довгострокове стягування грошей під заставу нерухомого майна, для них характерний великий питома вага власних і залучених на іпотечні облігації засобів. Біржові, страхові банки визначаються розвитком бірж і страхових компаній. Кооперативні банки обслуговують кооперативи, кредитують їх, виробляють трастові операції, лізинг, факторинг. Комунальні банки обслуговують муніципальних клієнтів; формують резервні фонди, випускають облігації і позики.
Серед установ парабанковской системи до кредитних можна віднести ломбарди, кредитні товариства, товариства і спілки.
Ломбарди видають споживчі кредити під забезпечення у вигляді застави рухомого майна, включаючи дорогоцінні метали і камені; позички короткострокові (до 3-х місяців) - при відсутності кредитного договору та заставного зобов'язання; вони можуть мати філії, склади, магазини. Існують і державні, і приватні ломбарди.
Кредитні спілки - це по суті своїй кредитні кооперативи, організовувані приватними особами або дрібними кредитними установами; вони можуть бути двох типів: а) для першого типу кредитних спілок характерно те, що фізичні особи організовують ці союзи за професійною або територіальною ознакою для короткострокового кредитування; б) для другого типу кредитних спілок характерно добровільне об'єднання ряду кредитних товариств; виконувані ними операції - залучення вкладів, випуск позик, надання позик під забезпечення своїми членами, облік векселів, торгово-посередницькі та комісійні операції, консультації та аудиторські послуги своїм членам.
Товариства взаємного кредиту (ОВК) - мала поширення в Росії; вони обслуговували дрібний і середній бізнес. ОВК організовували приймальний комітет для прийому в члени ОВК, який оцінював його кредитоспроможність, гроші позичають під його гарантії та поручительства; крім того, він оцінював закладається вступаючими членами майно, визначав максимальний розмір відкривається вступаючому кредиту. Кожен вступає в ОВК вносив 10-30% відкритого йому кредиту, він ніс відповідальність за боргами ОВК у розмірі відкритого кредиту; при вибутті він погашав суму боргу і частина збитків ОВК.
Кредитні товариства формують свій капітал шляхом покупки паїв його членами і виходячи з вступних внесків, які не повертаються; вони обслуговують своїх членів, а також кооперативи, орендні підприємства, малий і середній бізнес, фізичних осіб. Пасивні операції цих товариств - це залучення вкладів і розміщення позик; активні - позичкові, комісійні, торгово-посередницькі операції.
Товариства сільськогосподарського кредиту видають сільськогосподарські позички (коротко- і середньострокові), виробляють прийом вкладів, займаються акредитивної діяльністю.
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =

10.3. Установи банківської та парабанковской систем

  1. Небанківська кредитна організація
     - Кредитна організація, має право здійснювати окремі банківські операції, передбачені банківським законодавством. Парабанковская система
  2. Питання для самоперевірки
     У чому зміст кредитних відносин? Поняття кредитної системи в широкому і вузькому сенсу Яка інституційна структура кредитної системи? Поняття банківської діяльності. Що таке банк, який його статус? У чому відмінність сегментованої структури банків від універсальної? Що лежить в основі поділу кредитних установ на депозитні та недепозитних? Чим відрізняються емісійні банки від
  3. 10.1. Основні відомості про кредитну систему країни
     В Україні в даний час можна виділити дві основні підсистеми організації кредитних відносин: в рамках банківських і небанківських («навколобанківських», «квазібанковскіх», «парабанковскую») інститутів; відповідно відбувається і розподіл всіх кредитних установ на два типи установ: банківські та небанківські (рис. 10.1). Банківська підсистема - це ключова ланка кредитної системи, тут
  4. 2.3 Кредитна система РФ
     Кредитна система РФ еволюційно пройшла кілька етапів. Її розвиток ув'язано з соціально-економічними умовами розвитку країни. До 1917 р вона включала три ланки: Державний банк Росії. Банківський сектор: комерційні, ощадні банки. Спеціалізовані кредитні інститути (страхові компанії, кредитні товариства). Після революції була проведена націоналізація всіх
  5. Тема 9. Кредитна система України та кредитні реформи
     Сутність кредитної системи України. Структура кредитної системи. Банківська система. Парабанковская система. Небанківські грошово-кредитні операції. Подальший розвиток кредитної системи в процесі здійснення кредитних реформ. Сутність основних кредитних реформ в Росії, СРСР (1930-32 рр.). Кредитна реформа в незалежній Україні та її
  6. 2.2. Банківська система. Парабанковская система РФ.
     Банківська система держави - це сукупність різних фінансово-кредитних інститутів в країні в їх взаємозв'язку, що діє в рамках загального грошово-кредитного механізму в певний історичний період. Основною метою банківської системи є обслуговування обороту капіталу в процесі виробництва і обігу товарів. Банківська система є головною ланкою кредитної системи
  7. КОНТРОЛЬНІ ЗАПИТАННЯ І ЗАВДАННЯ
     Яка ознака банківського кредиту є класифікаційним? При яких умовах банки можуть реалізовувати схеми корпоративного кредиту? Який елемент банківської системи знаходиться поза її ієрархічних рівнів? Реалізує Центральний Банк повноваження ліквідаційного контролю в сучасній Росії? Чи відносяться до спеціалізованих комерційним банкам банки з контрольним пакетом в акціонерному
  8. 7.2.1. Мети банківського регулювання
     Численні банківські кризи піддало громадську думку до думки, що функціонування банківських ринків, наданих самим собі призведе до соціально небажаних, наслідкам Отже, метою регулювання банківської діяльності є коригування, і регулювання приватних ринків банківських услу ?, забезпечення платоспроможності депозитних ... установ: запобігання
  9. Фінансова інфраструктура
     сукупність банків і інших кредитно-фінансових установ, що здійснюють мобілізацію грошових коштів і надання позик. Включає в себе: державні установи (центральний емісійний банк, комерційні банки, поштово-ощадні каси та ін.), Приватні установи (комерційні банки, інвестиційні банки, спеціалізовані банківські установи Ц іпотечні банки, різні фонди).
  10. 9.1. Сутність кредитної системи України та її структура
     Поняття «кредитна система» трактується неоднозначно в фінансовій літературі. Деякі вчені взагалі вважають, що його треба замінити терміном «фінансові посередники грошового ринку», оскільки в ньому не розкривається фінансового посреднічества1. З цим в принципі можна погодитися, якщо не враховувати, що вивчення курсу повинно мати свою логіку, послідовність і підноситися від одиничного
  11. Тема 2. Сучасна банківська система. Види банківських установ
     Тема 2. Сучасна банківська система. Види банківських
  12. Циррус
     процедура відкриття банківського рахунку, грошові кошти за яким видаються за допомогою кодованої кредитної карти. Така карта є дебітної, яка може дебетуватися виключно в банківських
  13. зміст
     Введення Тема 1. Сутність і функції грошей 1.1. Гроші як економічна категорія 1.2. Функції грошей Тема 2. Грошовий обіг і грошова маса 2.1. Економічний зміст грошового обороту 2.2. Безготівковий грошовий оборот 2.2.1. Сутність і значення безготівкового обороту 2.2.2. Форми безготівкових розрахунків та способи платежу 2.3. Готівково-грошовий обіг 2.3.1. Основні відомості про
  14. Франція
     Перелік і структура документів на отримання банківської ліцензії аналогічні німецької. Однак система банківського нагляду і регулювання у Франції досить специфічна. Згідно Банківському закону від 1984 видачу і вилучення ліцензії на здійснення банківської діяльності виробляє Комітет кредитних установ. Комітет складається з 6 чоловік, висунутих з числа членів національного кредитного
  15. Банк суб'єкта федерації
     територіальне установа ЦБ РФ, наділене розширеними повноваженнями у сфері кредитно-грошової політики, координації регіональної банківської системи. Відповідно до принципів Федерального закону про внесення змін і доповнень до Закону РРФСР «Про Центральному банку РРФСР (Банку Росії)» його територіальні установи (у т. Ч. І національні банки) утворюють єдину централізовану систему з
  16. 2. Поняття банківської системи.
     Банківська система є частиною кредитної системи, яка являє собою сукупність кредитних відносин та кредитно-фінансових установ, що реалізують ці відносини. Банківські системи різняться в залежності від організації, ступеня контролю з боку держави, ступеня входження у світову банківську систему, складу банківських операцій та багатьох інших ознак. Банківська система
  17. Глава XIII. Принципи організації Банку Росії
     Стаття 83. Банк Росії представляє собою єдину централізовану систему з вертикальною структурою управління, У систему Банку Росії входять центральний апарат, територіальні установи, розрахунково-касові центри, обчислювальні центри, польові установи, навчальні заклади та інші організації, в тому числі підрозділу безпеки і Російське об'єднання інкасації, які необхідні для
  18. 86. Загальна характеристика кредитної системи ...
     Кредитна система - сукупність банківських і небанківських кредитних організацій, юридичних форм, методів, механізмів, інструментів, способів і нормативів, що забезпечують реалізацію кредитних відносин. КС можна розділити на два великі блоки: Банківська система; Небанківська (парабанковская) система. Банківська система РФ 1 рівень - ЦБ РФ (ГУ ЦБ по територіях, РКЦ, обчислювальні та навчальні