« Попередня Наступна »

10.4. Вплив домашніх господарств на економічний розвиток


Економічна роль сектора домашніх господарств в чому залежить від рівня життя населення. Очевидно, чим краще живе населення якої-небудь країни, тим більше шансів на подальший успішний розвиток економіки цієї країни. По-перше, це формування платоспроможного попиту, в тому числі і на нові товари, що дає поштовх розвитку виробництва. По-друге, це краще здоров'я і кращу освіту працездатного населення, що створює можливості вдосконалення технічної та технологічної бази виробництва, т. Е. Підвищення його ефективності. І, по-третє, високі доходи населення створюють передумови для виникнення чисто фінансового механізму подальшого розвитку виробництва і зростання його ефективності.
Сучасне виробництво характеризується швидким оновленням технічної основи і технологій. У складі продукції різко підвищилася частка нової продукції, раніше невідомої широким верствам покупців. Щоб справити принципово нову продукцію на базі нових досягнень техніки і технологій, потрібні попередні солідні наукові дослідження. Наука потрібна і для створення нової продукції, і для оснащення виробництва новою технікою і технологіями, і для організації самого нового виробництва. Необхідні також наукові дослідження умов реалізації новостворюваної продукції. Все це означає, що для організації випуску нової продукції в сучасних умовах потрібні великі гроші. Особливості сучасного виробництва передбачають великі попередні витрати по всіх тих напрямках, які названі вище. А стало бути, потрібні великі, вільні і не надто дорогі гроші на досить тривалий термін. Це - одна з головних проблем сучасної організації виробництва. Джерелом таких грошей, як показує практика розвинених країн, може бути тільки сектор домогосподарств. Саме тому і важливий рівень життя і рівень середньодушових доходів населення, так як він робить сильний, а іноді і вирішальний вплив на фінансовий потенціал розширеного виробництва.
Для залучення коштів населення в реальний сектор велике значення має діяльність фінансових посередників, банків, страхових компаній, пенсійних фондів. Банки залучають кошти населення в різні вклади, на основі чого надають кредити підприємствам. У Росії сума вкладів населення в кредитних організаціях на початок 2002 р становила 702400000000 руб., Або 7,8% ВВП 2001 року, що дуже мало в порівнянні з розвиненими країнами. Більше третини (35%) вкладів номіновано в доларах, більша їх частина знаходиться в Ощадбанку РФ. Але як використовуються ці ресурси, встановити важко. Вся величина кредитів підприємствам і організаціям (а на розвиток виробництва йде тільки частина з них) становила наприкінці 2001 р 1467 млрд руб., Т. Е. Помітно більше, ніж вся сума внесків населення. Але слід враховувати, що із загальної суми кредитів підприємствам і організаціям власне на розвиток виробництва йде якась частка, тому величина точного участі коштів населення в перспективному розвитку може бути визначена тільки дуже приблизно. Брак інформації тим не менше не може перешкодити зробити підсумковий висновок: в Росії не вистачає внутрішніх фінансових ресурсів для розвитку виробництва, у тому числі й через низького рівня доходів населення. Норма накопичення у швидко розвиваються країнах зазвичай становить 20-30% ВВП, а всі організовані заощадження населення в Росії дорівнюють приблизно 7% ВВП.
Крім коштів, що спрямовуються через кредитну систему, населення може брати участь у фінансуванні економічного розвитку, купуючи цінні папери, що емітуються підприємствами реального сектора (акції та облігації). Тут можливі два шляхи: або безпосереднє звернення на фондовий ринок, або участь в інвестиційних фондах. Другий варіант, звичайно, переважно для пересічного громадянина. Але і тут виникає багато труднощів. Фондовий ринок в Росії розвинений ще слабше, ніж кредитна система, немає стійких традицій роботи з цінними паперами, курс паперів нестійкий і сильно залежить від стану зарубіжних фондових ринків. Тому надійним каналом надходження коштів населення на розвиток виробництва російський фондовий ринок зможе стати тільки в майбутньому, коли число власників корпоративних цінних паперів буде обчислюватися мільйонами, вартість паперів, що знаходяться в їх руках, складе помітну частку ВВП, а доходи з цінних паперів будуть постійними і досить великими. Це можливо тільки в майбутньому.
Як можливий шлях спрямування коштів населення на розвиток виробництва можна назвати і страхування, яке в інших країнах розпорядженні досить істотними ресурсами і вкладає їх в надійні цінні папери. Але ситуація з російським страхуванням нагадує положення російських кредитних організацій і фондового ринку. Страхування також перебуває в процесі становлення, і зібрані ним ресурси поки ще досить скромні. У 2000 р сума страхових внесків склала 170 млрд. Руб., А страхових виплат - 138 млрд. Руб. Поки ще страхові компанії не стали потужним чинником хоча б портфельних інвестицій.
Сама структура ринкової економіки Росії поки виглядає несприятливо з точки зору залучення коштів населення на потреби перспективного розвитку. У складі інвестицій в основний капітал в Росії занадто велика частка власних коштів підприємств: амортизації і прибутку, що залишилася в розпорядженні підприємств. Ця частка становила в 2001 р 50,3%, а в 1997 р - навіть 60,8% загальної частки інвестицій в основний капітал, але тенденцію до її зменшення не можна вважати стійкою. Висока частка власних коштів в інвестиціях говорить про низький рівень розвитку ринкових відносин, і насамперед фінансового механізму перерозподілу ресурсів, заснованого на вигоді як власника ресурсів, так і позичальника. Але для Росії характерно ще й те, що у складі залучених ресурсів велика частка бюджетних коштів. У 2001 р вона склала більше 40% всіх залучених ресурсів. Бюджетні кошти в основному надаються безоплатно, і тому в цілому механізм інвестування в Росії поки мало відповідає принципам ринкової економіки. У 2001 р тільки трохи більше 30% інвестицій в основний капітал здійснювалися за рахунок залучених коштів на платній основі. А адже кошти населення можуть бути використані для інвестицій або на основі платності безпосередньо (відсоток за кредит, відсоток по облігаціях), або через виплату дивідендів по акціях.
 Тому широкому використанню ресурсів населення на інвестиційні цілі перешкоджає не тільки низький рівень доходів самого населення, а й невідпрацьований механізм перерозподілу вільних фінансових ресурсів на взаємовигідній основі для всіх учасників перерозподілу.
Домогосподарства не є монополістами у формуванні та використанні вільних грошових (фінансових) ресурсів. Крім сімей, сукупності фізичних осіб, вільними грошовими ресурсами можуть володіти та юридичні особи, в їх числі можна назвати державу та її найрізноманітніші структури, численні корпорації, громадські та благодійні організації та ін. Але економічна наука віддає перевагу саме ресурсам домашніх господарств. Це пов'язано з тим, що ресурси юридичних осіб дуже часто виникають як перерозподіл доходів, отриманих домашніми господарствами. У першу чергу це відноситься до держави, хоча воно отримує податки не тільки від фізичних, а й юридичних осіб. Корпорації та інші аналогічні юридичні особи самі створюють доходи і в цьому подібні домашнім господарствам, але корпорація після обов'язкових платежів найчастіше зобов'язана витрачати свої ресурси на різні цілі, вільні кошти у неї можуть залишатися найчастіше у вигляді цільового резерву. Корпорація на відміну від фізичної особи не має, так би мовити, внутрішніх спонукань формувати вільні грошові ресурси на «всякий випадок». Акціонери вимагають доходів, кредитори - повернення позичок і т. Д. «Святкує» грошей у корпорації за визначенням бути не може, хоча якийсь грошовий резерв завжди присутня. Просто тримати гроші в банку корпорації зазвичай невигідно, її діяльність, як правило, більш прибуткова, ніж банківський відсоток. Тому, хоча вільні грошові ресурси періодично виникають у всіх економічних суб'єктів, схильність до систематичного накопичення грошових коштів властива тільки домашнім господарствам, т. Е. Населенню. Тому вони і вважаються в кінцевому рахунку джерелом усіх фінансових ресурсів, використовуваних для інвестицій.
Зовнішні партнери домашніх господарств з фінансових відносинам - це в основному підприємства реального сектора і держава. Фінансові відносини з підприємствами виникають в результаті обміну ресурсів домашніх господарств на доходи. Головний ресурс - це праця, відповідні йому доходи - заробітна плата і підприємницький дохід. Крім того, можуть надаватися і такі ресурси, як земля, патенти і т. П., Якщо вони знаходяться у власності домогосподарств. У даному випадку мова йде про суто ринкових відносинах, про купівлю-продаж ресурсів. Відносини населення з державою будуються принципово інакше, вони виглядають як перерозподіл вже отриманих доходів. Населення платить податки та інші обов'язкові платежі зі своїх доходів, а держава направляє домогосподарствам соціальні трансферти у вигляді пенсій, соціальних допомог, безкоштовної або пільгової медичної допомоги і т. Д. Баланс цих відносин залежить від рівня добробуту, системи соціального страхування і сформованих традицій. У розвинених країнах, як правило, населення більше платить державі, ніж отримує від нього. У Росії справа йде інакше, оскільки в ній діє система соціальної допомоги населенню, створена ще за часів СРСР. У 2001 р відносини між населенням і державою в частині передачі один одному грошових коштів склалися так: у консолідованому бюджеті 2001 зафіксовано доходів, отриманих від населення, 1139800000000. Руб., У тому числі податок на доходи фізичних осіб - 255 , 6 млрд. руб., податок на додану вартість - 641 млрд. руб., акцизи - 243200000000. руб. Непрямі податки включені до витрат населення, так як саме воно є їх кінцевим платником. У видатковій частині консолідованого бюджету показані статті, безпосередньо пов'язані із задоволенням потреб населення. Це витрати на соціально-культурні заходи - 742200000000. Руб. і витрати на житлово-комунальне господарство - 233200000000. руб., разом - 975 500 000 000. руб. прямих витрат держави на потреби населення, т. е. менше, ніж державою отримано доходів від населення. Начебто населення в програші, але насправді це не так. Майже у всіх інших статтях видатків бюджету присутні суми, призначені для виплати заробітної плати населенню, з урахуванням цього, населення, звичайно, більше отримує з бюджету, ніж платить в нього. Але крім бюджету в нинішній системі державних фінансів є позабюджетні фонди, які призначені для соціальних виплат населенню. У 2001 р всього було виплачено населенню соціальних трансфертів 746400000000. Руб. І хоча між соціальними трансфертами та витратами консолідованого бюджету є певний повторний рахунок, все ж не підлягає сумніву загальний виграш населення від фінансових взаємовідносин з державою. Надалі цей виграш буде, мабуть, скорочуватися за рахунок зменшення дотацій житлово-комунальному господарству і поступового переведення виплат пенсій, соціальних допомог та оплати медичних послуг з поточних доходів бюджету до страхових фондів, які створюватимуться за рахунок попередніх відрахувань самих працівників і підприємців.
Зміцнення фінансів домогосподарств (населення) має пріоритетне значення для створення стійкості всієї фінансової системи господарства. Проста людина, звичайний трудівник є найкращим розпорядником фінансових ресурсів, як економічний і дбайливий господар. Збільшення обсягу реальних грошових доходів населення, - незаперечний позитивний процес не тільки як фактор зростання рівня життя, але і як засіб вдосконалення всієї системи фінансових відносин. Особливо сприятливо це позначиться на діяльності фінансових посередників, банків, страхових організацій, фондового ринку. Та й держава зацікавлена ??в тому, щоб населення було багате, економічно активно адже це найкраща передумова успішного розвитку в майбутньому. Питання для самоперевірки
У чому фінансове значення домашніх господарств?
Яка структура грошових доходів населення?
Що таке сектор домашніх господарств?
Як впливають доходи і витрати населення на економічне зростання?
Яка структура грошових витрат населення?
Який вплив домашніх господарств на економічний розвиток країни?
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =

10.4. Вплив домашніх господарств на економічний розвиток

  1. Тема 10. Фінанси домашніх господарств
     Роль фінансів домашніх господарств у фінансовій системі і в матеріальному відтворенні аналізується через призму таких параметрів, як: фінансові ресурси домогосподарств, їх склад кругообіг фінансових ресурсів домогосподарств через ланки централізованих та децентралізованих фінансів доходи домашнього господарства і фактори, що впливають на їх динаміку і структуру джерела грошових доходів та їх
  2. Контрольні питання:
     У чому виявляються функції фінансів домашніх господарств? Які внутрішні і зовнішні відносини можна виділити в системі домашніх господарств? Дайте характеристику складу доходів домогосподарств. Які фактори впливають на динаміку доходів розглянутого ланки фінансової системи? У чому проявляється взаємозв'язок фінансів домогосподарств з іншими ланками фінансової системи? Наскільки правомірно, на ваш
  3. Терміни та визначення:
     Домашнє господарство, фінанси домашніх господарств, доходи (витрати) домашніх господарств, валовий дохід домогосподарств, номінальні (реальні) доходи, бюджет домогосподарства, постійний (тимчасовий дохід)
  4. 12.1. Сутність фінансів населення
     Фінанси населення (каки фінанси в цілому) - являють собою економічні грошові відносини щодо формування та використання фондів грошових коштів з метою забезпечення матеріальних і соціальних умов життя членів суспільства та їх відтворення. Під фінансами населення розуміють фінанси домашніх господарств та фінанси родини. Домашнє господарство - особливий тип господарства, який ведеться одним або
  5. Тема 14. Фінанси домашніх господарств Питання для обговорення:
     Соціально-економічна сутність домашніх господарств. Функції фінансів домашніх господарств. Доходи і витрати домашніх господарств. Бюджет домашнього господарства. Література: 20,22,23-25,27-32. Фінанси домашнього господарства - це економічні грошові відносини, здійснювані окремими членами домашнього господарства по створенню, розподілу та використання фондів грошових коштів з метою забезпечення
  6. Кінцеве споживання
     складається з витрат на кінцеве споживання домашніх господарств, витрат на кінцеве споживання державних установ, що задовольняють індивідуальні та колективні потреби домашніх господарств і суспільства в цілому, а також витрат на кінцеве споживання некомерційних організацій, що обслуговують домашні господарства. Така угруповання показує, хто фінансує витрати на кінцеве
  7. Завдання та вправи:
     1) Про які закони ведення домашнього господарства ви дізналися? 2) Який дохід ви вважаєте достатнім для утримання себе і свого шлюбного партнера? 3) Які критерії підбору шлюбного партнера існують у тваринництві? 4) Чи виявиться на Страшному суді баланс на вашу користь? 5) Чия концепція домашнього господарства вас більше
  8. Тема 14 Фінанси домашніх господарств як економічна категорія
     У системі економічних відносин домашні господарства мають дуже велике значення, так як вони є власниками факторів виробництва, що знаходяться у приватній власності. Домашнє господарство в умовах ринкової економіки не може перебувати поза фінансових відносин, воно постійно вступає в такі відносини, що виникають як усередині домашнього господарства, так і з зовнішніми по відношенню до
  9. Неформальна діяльність
     здійснюється некорпорируваними (т. е. безпосередньо належать одному власнику), часто сімейними підприємствами і домашніми господарствами, діючими зазвичай на законній підставі, націленими на виробництво товарів і послуг для забезпечення в цих господарствах зайнятості та прибутковості. Сукупність неформальних підприємств складає по відношенню до сектору домашніх господарств підсектор. У нього
  10. Завдання та вправи:
     1) Опишіть бюджетний процес у вашій родині. 2) Безмежні Чи потреби людини? 3) Як пов'язані закони термодинаміки з проблемою домашнього порядку? 4) Які висновки для ведення домашнього господарства випливають із закону односпрямованість потоку енергії? 5) Чому необхідно дарувати жінкам
  11. ПРАКТИКА №2. Тема 2. Фінанси домашніх господарств. Вправи
     Економічна ситуація 1. Вивчіть і проаналізуйте соціально-економічну сутність фінансів домашніх господарств. Економічна ситуація 2. Дослідіть, розкрийте і проаналізуйте відносини, в які вступають домашні господарства. Економічна ситуація 3. Охарактеризуйте і проаналізуйте область виникнення фінансів домашніх господарств. Вихідні дані: інформація про фінанси домашніх господарств
  12. Тема 14. Фінанси домашніх господарств як економічна категорія
     Тема 14. Фінанси домашніх господарств як економічна
  13. Сімейний розрахунок
     це метод ведення домашнього господарства, що є різновидом господарського розрахунку. Госпрозрахунок заснований на принципах: самоокупності - відшкодування витрат доходами, рентабельності - перевищення доходів над витратами, платності - платежів за відволікання ресурсів з інших центрів прибутку, самофінансування - інвестицій у розвиток з власних коштів. Госпрозрахунок порівнює витрат і результати
  14. 45. ФІНАНСИ ДОМАШНІХ ГОСПОДАРСТВ ЯК ЕКОНОМІЧНА КАТЕГОРІЯ
     Фінанси домогосподарств - це сукупність грошових відносин з приводу створення та використання фондів грошових коштів, в які вступають домашні господарства і його учасники в процесі своєї соціально-економічної діяльності. В умовах ринку домашні господарства відіграють винятково важливу роль, так як вони виконують насамперед функцію власників засобів виробництва, що знаходяться у них в
  15. Практикум Феміністський рух і розподіл доходів
     В останні кілька десятиліть роль жінок в економіці значно змінилася. Частка працюючих жінок зросла з приблизно 32% в 1950-х рр. до приблизно 54% ??у 1990-х рр., їх заробітна плата стала важливим фактором сімейних доходів. Феміністський рух, яке забезпечило рівний доступ чоловіків і жінок до освіти і роботі, призвело до зростанню розриву в доходах сімей. Причина полягає в тому,
  16. Дохід особистий
     (1) винагорода, що одержується однією особою або родиною за виконану роботу або при використанні капіталу протягом певного періоду часу (виробничий аспект); (2) грошова сума або інші засоби, які перебувають у розпорядженні однієї особи або сім'ї в певний період для покриття потреби в промислових товарах без використання наявного майна (розпорядчий