Головна
« Попередня Наступна »

5. Формування стандартів оцінки покупців і диференціація умов надання кредиту


В основі встановлення таких стандартів оцінки покупців лежить їх кредитоспроможність. Кредитоспроможність покупця характеризує систему умов, що визначають його здатність залучати кредит в різних формах і в повному обсязі в передбачені терміни виконувати всі, пов'язані з ним фінансові зобов'язання.
Формування системи стандартів оцінки покупців включає такі основні елементи:
- Визначення системи показників, оцінюють кредитоспроможність окремих груп покупців;
- Формування та експертизу інформаційної бази проведення оцінки кредитоспроможності покупців;
- Вибір методів оцінки окремих характеристик кредитоспроможності покупців;
- Угрупування покупців продукції за рівнем кредитоспроможності;
- Диференціацію кредитних умов відповідно до рівня кредитоспроможності покупців.
Формування стандартів оцінки покупців і диференціація кредитних умов здійснюються роздільно за різними формами кредиту - товарному і споживчому.
Визначення системи показників, оцінюють кредитоспроможність окремих груп покупців, є початковим етапом побудови системи стандартів їх оцінки.
За товарним (комерційним) кредитом така оцінка здійснюється звичайно за наступними критеріями:
- Обсяг господарських операцій з покупцем і стабільність їх здійснення;
- Репутація покупця в діловому світі;
- Платоспроможність покупця;
- Результативність господарської діяльності покупця;
- Стан кон'юнктури товарного ринку, на якому покупець здійснює свою операційну діяльність;
- Обсяг і склад чистих активів, які можуть становити забезпечення кредиту при неплатоспроможності покупця і порушенні справи про його банкрутство.
За споживчим кредитом оцінка здійснюється звичайно за такими критеріями:
- Дієздатність покупця;
- Рівень доходів покупця і регулярність їх формування;
- Склад особистого майна покупця, яке може становити забезпечення кредиту при стягненні суми боргу в судовому порядку.
Формування та експертиза інформаційної бази проведення оцінки кредитоспроможності покупців має на меті забезпечити достовірність проведення такої оцінки. Інформаційна база, яка використовується для цих цілей, складається з відомостей, що надаються безпосередньо покупцем (їх перелік диференціюється в розрізі форм кредиту); даних, сформованих із внутрішніх джерел (якщо угоди з покупцем носять постійний характер); інформації, що формується із зовнішніх джерел (комерційного банку, що обслуговує покупця; інших його партнерів по операціях і т.
п.).
Експертиза отриманої інформації здійснюється шляхом логічної її перевірки; в процесі ведення комерційних переговорів з покупцями; шляхом безпосереднього відвідування клієнта (за споживчим кредитом) з метою перевірки стану його майна і в інших формах відповідно до обсягом кредитування.
Вибір методів оцінки окремих характеристик кредитоспроможності покупців визначається змістом оцінюваних характеристик. У цих цілях при оцінці окремих характеристик кредитоспроможності покупців, розглянутих раніше, можуть бути використані статистичний, нормативний, експертний, бальний та інші методи.
Угруповання покупців продукції за рівнем кредитоспроможності грунтується на результатах її оцінки і передбачає зазвичай виділення наступних їх категорій:
- Покупці, яким кредит може бути наданий у максимальному обсязі, т. Е. На рівні встановленого кредитного ліміту (група "першокласних позичальників");
- Покупці, яким кредит може бути наданий в обмеженому обсязі, визначеному рівнем допустимого ризику неповернення боргу;
- Покупці, яким кредит не надається (при неприпустимому рівні ризику неповернення боргу, обумовленому типом обраної кредитної політики).
Диференціація кредитних умов відповідно до рівня кредитоспроможності покупців, поряд з розміром кредитного ліміту, може здійснюватися за такими параметрами, як термін надання кредиту; необхідність страхування кредиту за рахунок покупців; форми штрафних санкцій і т. п.
6. Формування процедури інкасації дебіторської заборгованості. У составеетой процедури повинні бути передбачені: терміни і форми попереднього і наступного нагадувань покупцям Одате платежів; можливості та умови пролонгування боргу за наданим кредитом; умови порушення справи про банкрутство неспроможних дебіторів.
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =

5. Формування стандартів оцінки покупців і диференціація умов надання кредиту

  1. Диференціація продукції
     Значимість диференціації продукції для будь-якого ринки залежить від того, якою мірою покупці сприймають конкуруючі продукти як різні. Звідси випливає, що не існує простого способу збору даних про значущість диференціації продукції по різних ринків. Проте очевидно, що є безліч ринків (автомобілів, стерео-апаратури, зубної пасти і одягу), для яких
  2. 68. Управління дебіторською заборгованістю (КРЕДИТНА ПОЛІТИКА)
     Управління дебіторською заборгованістю передбачає, перш за все, контроль за оборотністю засобів у розрахунках; реалізується в ході формування кредитної політики підприємства. Етапи формування кредитної політікіпо відношенню до дебіторів наступні. 1. Визначення принципів кредитної політики по відношенню до дебіторів, в процесі якого вирішується, який тип кредитної політики (безризиковий,
  3. Вертикальна диференціація продукції
     відноситься до групи продукції, в якій продукти впорядковані відповідно з яким-небудь якісним параметром; одні продукти мають кращі характеристики, ніж інші. Вертикальна диференціація відображає ідею «добре, краще, ще краще». Кращі за якістю товари вимагають більших витрат, ніж гірші. Диференціація продукту може служити бар'єром входу на ринок, защи щать його від нових конкурентів
  4. Тести для самоперевірки (виділіть правильні відповіді) до Глави 13
     Маркетингова стратегія фірми при монополістичній конкуренції включає: а) сегментацію ринку на основі вивчення потреб окремих груп покупців; б) диференціацію товарів з урахуванням потреб окремих груп покупців; в) товарну диференціацію та сегментацію ринку з використанням реклами «нових», поліпшеної якості товарів; г) різні пропозиції для різних споживачів.
  5. 5.6. Управління дебіторською заборгованістю
     Сучасний етап економічного розвитку країни характеризується значним уповільненням платіжного обороту, що викликає зростання дебіторської заборгованості на підприємстві. Тому важливим завданням є ефективне управління дебіторською заборгованістю, спрямоване на оптимізацію загального її розміру і забезпечення своєчасної інкасації боргу. З метою ефективного управління дебіторською
  6. Тести для самоперевірки (виділіть правильні відповіді) до Глави 10
     Цінова дискримінація - це: а) призначення різних ціп для різних покупців; б) встановлення однакової ціни для всіх покупців; в) встановлення знижок для покупців; г) диференціація цін для покупців одного сегмента; д) встановлення надбавок до цін. 2. Політика ціноутворення фірми - це: а) поведінка фірми при встановленні цін реалізації продукції; б) поведінка фірми на ринку при
  7. Питання для самоперевірки
     Що розуміється під диференціацією цін? Що таке «цінова дискримінація»? У чому відмінність між диференціацією цін і цінової дискримінацією? Що таке «горизонтальна» і «вертикальна» диференціація продукції, її відображення в цінах? Назвіть форми диференціації цін. Чому диференціація цін вигідна підприємствам? Регіональна диференціація цін: поняття, фактори її визначальні. Як впливає
  8. Обробна промисловість
     - Сукупність галузей виробництва, що займаються обробкою або переробкою промислового чи сільськогосподарського сировини. Спеціалізовані галузі характеризуються різним ступенем диференціації виробництва. Розвиток суспільства та економіки, подальше поглиблення спеціалізації виробництва призводить до формування нових галузей і видів виробництва. Одночасно зі спеціалізацією і
  9. Ринок монополістичної конкуренції. Диференціація продукту
     Під ринком монополістичної конкуренції розуміється така ситуація, коли порівняно багато невеликих підприємств пропонують покупцям схожу, але не ідентичну продукцію. Ознаки: Наявність десятків підприємств, кожне з яких обмежено контролює ринкові ціни; Відсутність змови між виробниками; Відносна незалежність виробників один від одного, це дозволяє кожному з
  10. 4.3.1. Встановлення ціни в рамках товарного асортименту.
     Товарна номенклатура підприємства складається з окремих асортиментних груп товарів. Всередині кожної з них необхідно прийняти рішення про ступінчастою диференціації цін. Основою для подібної диференціації служить рівень новизни товарів і зв'язане з цим розходження їх якісних