« Попередня Наступна »

2.2. Види кредитних організацій


Кредитні організації відрізняються один від одного в залежності від кола виконуваних ними операцій. Найбільш поширеним видом кредитних організацій є банк. Визначення банку дано в ст. 1 Закону про банки.
Банк - це кредитна організація, яка має виключне право здійснювати, в сукупності, наступні банківські операції:
1) залучення у внески грошових коштів фізичних і юридичних осіб;
2) розміщення коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості;
3) відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.
Таким чином, три вищезгадані операції становлять мінімальний набір для отримання кредитної організацією статусу банку. На практиці існуючі банки виконують одночасно не менше семи банківських операцій. Кредитні організації, що отримали право здійснювати лише окремі банківські операції носять назву небанківських кредитних організацій. Допустимі поєднання банківських операцій для них встановлені в нормативних актах Банку Росії. В даний час існують три види небанківських організацій:
? організація інкасації;
? розрахункова небанківська кредитна організація;
? небанківська депозитно-кредитна організація.
Вимоги до їх діяльності містяться, відповідно, у Положенні ЦБРФ «Про пруденційного регулювання діяльності небанківських кредитних організацій, що здійснюють операції з розрахунків, і організацій інкасації» від 8 вересня 1997 № 516 і в Положенні ЦБРФ «Про особливості пруденційного регулювання діяльності небанківських кредитних організацій , що здійснюють депозитні та кредитні операції »від 21 вересня 2001 № 153-П.
Організація інкасації - кредитна організація, яка на підставі ліцензії вправі здійснювати наступну банківську операцію: інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів. Дана організація надає інкасаторські послуги на договірній основі послуги банкам і їх клієнтам. Здійснення інших банківських операцій для неї не допускається.
Розрахункова небанківська кредитна організація (РНКО) - кредитна організація, яка на підставі ліцензії має право здійснювати наступні банківські операції:
1) відкриття і ведення банківських рахунків юридичних осіб;
2) здійснення розрахунків за дорученням юридичних осіб за їх банківськими рахунками.
Залежно від свого функціонального призначення розрахункові організації можуть здійснювати обслуговування юридичних осіб на міжбанківському, валютному та фондовому ринках, а також здійснювати розрахунки по пластикових картах.
Додатково РНКО може отримати ліцензію на інкасацію коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування юридичних осіб; на операції з купівлі-продажу іноземної валюти в безготівковій формі.
 Розрахункова організація вправі надавати кредити клієнтам - учасникам розрахунків за рахунок спеціально створених учасниками розрахунків резервів в рамках повноважень, наданих учасниками. Однак вона не має права залучати грошові кошти юридичних і фізичних осіб у вклади в цілях їх розміщення від свого імені і за свій рахунок.
Небанківська депозитно-кредитна організація (НДКО) - кредитна організація, яка на підставі ліцензії має право здійснювати наступні банківські операції:
1) залучення коштів юридичних осіб у вклади (на певний строк);
2) розміщення залучених у вклади грошових коштів юридичних осіб від свого імені і за свій рахунок;
3) купівля-продаж іноземної валюти в безготівковій формі (від свого імені і за свій рахунок);
4) видача банківських гарантій.
Виконання інших банківських операцій для НДКО заборонено. Крім того, він не може відкривати рахунки і створювати дочірні організації за кордоном.
Кредитна організація може відкривати свої відокремлені підрозділи - представництва та філії, а також внутрішні структурні підрозділи.
Представництвом кредитної організації є її відокремлений підрозділ, що розташований поза місцем знаходження кредитної організації, представляє її інтереси і здійснює їх захист. Представництво не має права здійснювати банківські операції. Філією кредитної організації є її відокремлений підрозділ, розташоване поза місцем знаходження кредитної організації і здійснює від її імені всі або частину банківських операцій, передбачених ліцензією. Філія має окремий баланс, печатку і може відкривати рахунки для проведення операцій. Філії та представництва кредитної організації не є юриди-ними особами і здійснюють свою діяльність на підставі положень, що затверджуються створила їх кредитною організацією. Керівники філій та представництв призначаються керівником створила їх кредитної організації і діють на підставі виданої нею довіреності.
Кредитна організація (філія) за умови відсутності у неї заборони на відкриття філій вправі відкривати внутрішні структурні підрозділи - додаткові офіси, кредитно-касові офіси, операційні каси поза касового вузла, обмінні пункти. Внутрішні структурні підрозділи кредитної організації не можуть мати окремого балансу і відкривати рахунки для здійснення банківських операцій та угод. Додатковий офіс вправі здійснювати всі або частину банківських операцій, передбачених виданої кредитної організації ліцензією на здійснення банківських операцій. Кредитно-касовий офіс вправі здійснювати операції з надання грошових коштів суб'єктам малого підприємництва та фізичним особам, а також щодо їх повернення (погашення), здійснювати касове обслуговування юридичних і фізичних осіб.
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =

2.2. Види кредитних організацій

  1. Зміст:
    Тема №1. Правове становище кредитної організації. I. Поняття, ознаки і види кредитних організацій. II. Особливості правового становища і види небанківських кредитних організацій. III. Порядок і етапи створення кредитної організації. Документи, завершальні ці етапи. IV. Статутний капітал кредитної організації, порядок його формування. V. Ліцензування банківської діяльності. Види банківських
  2. СУЧАСНІ ВИДИ КРЕДИТНИХ ОПЕРАЦІЙ
    У банківській практиці застосовуються різні види кредитів. Пропозиція банком того чи іншого складу кредитних послуг визначається рядом факторів: потребою клієнтів банку в позикових ресурсах з урахуванням мети їх використання, терміновості, тривалості кредитної процедури і вимог, що пред'являються банком до позичальників; доцільністю з погляду банку надання даних видів кредитів;
  3. Контрольні питання
    Перелічіть види основної діяльності кредитної спілки. Як відбувається внутрішній оборот грошових коштів у кредитних спілках? У чому полягає відмінність договору передачі особистих заощаджень пайовика кредитній спілці від договору банківського
  4. Санації кредитні
    застосовуються банком у разі порушення господарськими органами кредитної дисципліни. Види кредитних санацій: 1) переведення на особливий режим кредитування; 2) дострокове стягнення виданих позичок; 3) стягнення в безспірному порядку прострочених платежів; 4) тимчасове припинення
  5. Банк універсальний
    фінансово-кредитна установа, яка вчиняє всі основні види банківських операцій: депозитні, кредитні, фондові, розрахункові, довірчі, обслуговує всіх клієнтів, незалежно від галузевої
  6. Контрольні питання
    1. На чому спеціалізуються фактор # x2011; фірми? 2. Чим відрізняються форфейтингові компанії від фактор # x2011; фірм? 3. Які існують основні види лізингу? 4. Чому спеціалізовані фінансово # x2011; кредитні організації включаються до складу кредитної системи? 5. Які існують основні види інвестиційних фондів? 6. Як формують свої ресурси страхові компанії? У чому полягає їх
  7. 7.1. Види діяльності кредитних організацій на ринкуцінних паперів
    7.1. Види діяльності кредитних організацій на ринкуцінних
  8. Тема 8. Кредитний механізм: межі, принципи і форми функціонування
    Економічні межі кредиту. Макроекономічна і мікроекономічна межа кредиту. Ринок кредитних ресурсів. Позаекономічний вплив на межі кредиту. Принципи кредитування та їх сутність. Форми кредиту. Види кредиту. Вексель як кредитне знаряддя обігу. Відсоток за кредит і фактори, які на нього
  9. Зміст
    Правове становище Центрального банку РФ. Правове регулювання та правова природа лізингу. Центральний банк як орган нагляду і контролю за діяльністю кредитних організацій. Загальна характеристика безготівкових розрахунків. Структура комерційного банку. Розрахунково-касовий центр Банку Росії. Професійна діяльність кредитних організацій на ринку цінних паперів. Валютний рахунок.
  10. Контрольні питання
    1. Які етапи розвитку пройшла кредитна система дореволюційної Росії? 2. У чому полягали особливості виникнення капіталізму в Росії? Чому банківський кредит був найважливішим джерелом розвитку вітчизняного капіталізму? 3. Які причини і наслідки переходу кредитної системи на інтенсивний шлях розвитку в 1890 # x2011; х рр.? 4. Яка була структура кредитної системи Росії в період
  11. Універсальні банки
    кредитні установи, які виконують основні види банківських операцій: кредитні, депозитні, фондові, розрахункові, довірчі - і обслуговуючі всіх клієнтів, незалежно від галузевої приналежності. В силу диверсифікації ризику універсальні банки є найбільш стійкими, що дозволяє їм витісняти спеціалізовані
  12. Майнове страхування в кредитних спілках
    Сучасне російське законодавство про страхування в розділ "договір майнового страхування" відносить договори власне страхування будь-якого виду майна і договори страхування відповідальності за договором, страхування відповідальності за заподіяння шкоди, а також договір страхування підприємницького ризику. Законодавець об'єднав такі різні види договорів страхування в один тому,
  13. План
    Розвиток товарного виробництва, виникнення і історія грошей. Функції та види грошей. Грошовий ринок і його рівновагу. Закон грошового обігу. Поняття і принципи побудови грошово-кредитної і фінансової системи країни. Монетарна політика. Державний бюджет і проблема його
  14. Види кредитної політики МВФ
    Кредитний портфель МВФ досить широкий і постійно змінюється. Найбільше значення мають наступні види допомоги з боку МВФ: «Чисті» резервні транші - здійснюються за рахунок власних попередньо внесених до МВФ коштів. Кредитні лінії (транші) - кредитування макроекономічних стабілізаційних програм країн-членів. Спеціальні кредитні лінії - для країн - експортерів сировини,