« Попередня Наступна »

Види платіжних систем


Для того щоб визначитися з характерними моделями, що використовуються в системах переказу коштів, необхідно виділити основні відмінності між ними, наприклад, такі як:
-оператор системи (центральний банк чи приватна організація);
-механізм розрахунку (валові або чисті розрахунки);
-кредитний механізм (з наданням або без надання кредиту учаснику його розрахунків протягом робочого дня).
Для більш детального розгляду цих понять звернемося до класифікації платіжних систем. На рис. 4. 1представлена ??класифікація платіжних систем за різними ознаками.
За ієрархії, або ступеня підпорядкування, розрізняють системи централізовані, де кожна група учасників нижчого рівня встановлює взаємини з одним із учасників вищого рівня, а останні підпорядковуються єдиному центру, і децентралізовані, де окремі зв'язку між учасниками можуть формуватися незалежно від всіх інших. До централізованій системі можна віднести систему розрахунків Банку Росії, а до децентралізованої - систему міжбанківських розрахунків за допомогою встановлення прямих кореспондентських відносин між кредитними організаціями, клірингову систему міжбанківських розрахунків, внутрішньобанківську (межфіліальних) систему розрахунків.


Мал. 4. 1. Класифікація платіжних систем
За умовами прийому участніковразлічают системи з рівними вимогами і однаковим доступом для всіх учасників, а також системи, в яких встановлюються обмеження (наприклад за величиною власного капіталу та обсягом платежів учасника). Наприклад, в розрахунково # x2011; касових центрах Банку Росії всім кредитним організаціям кореспондентські рахунки відкриваються на рівних умовах, а в недержавних клірингових установах учасниками можуть бути, як правило, тільки великі і стабільні кредитні організації.
По порядку резервування средствразлічают платіжні операції, які проводяться тільки після попереднього депонування грошових коштів учасниками розрахунків на окремих рахунках і без попереднього їх депонування. Так, у системі розрахунків Банку Росії операції проводяться тільки при наявності коштів на кореспондентському рахунку кредитної організації. У системах міжбанківських розрахунків, заснованих на кліринг, на початку їх здійснення учасники клірингу можуть мати нульове сальдо за рахунком.
За способами отримання остаточного платежу (механізм розрахунків) розрізняють системи брутто # x2011; розрахунків, або розрахунків на валовій основі, і системи нетто # x2011; розрахунків, або розрахунків на чистій основі. Системи, за допомогою яких розрахунки за міжбанківськими платежами здійснюються черговими проводками по кожній окремій операції і потім сумуються одна за одною, називаються системами брутто # x2011; розрахунків. До них відносяться розрахунки між установами Банку Росії, прямі розрахунки між кредитними організаціями.

 Виділяють два основних види систем брутто # x2011; розрахунків, при яких:
-розрахунки за операціями можуть проводитися тільки при наявності достатньої кількості коштів на рахунку;
-розрахунки здійснюються в режимі реального часу, незважаючи на те що необхідні грошові кошти можуть бути відсутніми на момент здійснення розрахунків.
Системи брутто # x2011; розрахунків використовуються для великих грошових переказів. Системи, що базуються на проведенні взаємозаліків, відомі як системи нетто # x2011; розрахунків. Нетто # x2011; розрахунок - це розрахунок, при якому рівновеликі вимоги або зобов'язання комерційних банків взаємно погашаються, а різниця на користь одного з них перераховується з кореспондентського рахунку комерційного банку на рахунок одержувача. Можна виділити системи двох - і багатосторонніх нетто # x2011; розрахунків. Прикладами таких систем є розрахунки недержавних клірингових установ. Системи нетто # x2011; розрахунків використовуються в основному для проведення великого обсягу платежів на дрібні суми. Як показує світова практика, в 1990 # x2011; х рр. в міжбанківських розрахунках різко зріс обсяг великих платежів. У зв'язку з цим для своєчасності і безпеки розрахунків в ряді країн з розвиненою ринковою економікою були створені спеціалізовані системи переказу великих сум платежів. Сума одного платежу, оброблюваного такою системою, не підлягає обмеженню і може складати від мільйона до декількох мільярдів доларів. Одним з основних вимог, що пред'являються до системи перекладу таких сум, є її здатність обробляти платежі протягом одного робочого дня. До систем такого типу відносяться платіжні системи США, Швейцарії та ін.
За розмірами сум і терміновості платежейразлічают системи, в рамках яких платежі здійснюються на рівних умовах незалежно від суми та строку платежу, і системи перекладу великих і дрібних сум коштів, а також термінових платежів. У РФ всі існуючі системи міжбанківських розрахунків не розмежовуються за розмірами проведених платежів. Для швидкого переказу грошових коштів застосовується електронна форма розрахунків за допомогою систем банківських телекомунікацій.
По можливості надання кредітаразлічают системи, що передбачають автоматичне припинення розрахункових операцій при тимчасовому недоліку грошових коштів на рахунках учасників розрахунків, і системи, в рамках яких існує можливість надання кредиту учаснику розрахунків при недостатності коштів на відносно короткий термін (в основному це кредити у вигляді овердрафту по рахунку ). Як правило, умови надання кредитів на завершення остаточних розрахунків обумовлюються в договорах про кореспондентські відносини між учасниками системи розрахунків.
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =

Види платіжних систем

  1. Тема 6 Платіжна система, її елементи
    Види платіжних систем Платіжна система - це набір механізмів, правил, норм і інструментів, що використовуються для здійснення обміну фінансовими цінностями між сторонами в процесі виконання ними своїх зобов'язань. Елементи платіжної системи: учасники, комунікаційні засоби зв'язку усередині системи, грошові та інші інструменти, законодавча база, договірні відносини. Вимоги до
  2. Контрольні питання
    1. Який мінімальний термін акцепту платіжних вимог? 2. Якими мають бути дії банку при заяві платником відмови від акцепту платіжної вимоги? 3. У яких випадках допускається безакцептне списання коштів з банківського рахунку платника? 4. Які існують види акредитивів і яка їхня характеристика? 5. У чому полягає завдання виконуючого банку при розрахунках за акредитивом?
  3. Глава 4. Платіжна система Російської Федераци
    Після вивчення даної глави ви дізнаєтеся: -що таке платіжна система і з яких елементів вона складається; -які функції виконує платіжна система в економіці і на яких принципах вона повинна грунтуватися; -які існують види платіжних систем; -що таке міжбанківські кореспондентські відносини; -як здійснюються розрахунки між банками в Росії; -в яких формах можуть проводитися розрахунки
  4. Тема 6. Безготівковий грошовий оборот і його організація.
    Поняття безготівкового грошового обороту. Фактори, що визначають обсяг і структуру безготівкового грошового обороту, швидкість руху грошових коштів. Система безготівкових розрахунків, її основні елементи: види рахунків, відкритих у банках; види розрахункових документів, використовуваних для здійснення платіжних операцій; порядок документообігу; спосіб платежу; форми безготівкових розрахунків. Акредитивна
  5. Лекція 3. Грошовий оборот і його організація
    Основні поняття: грошовий обіг; грошовий оборот; платіжний оборот; готівково-грошовий обіг; безготівковий грошовий оборот; обіг цінних паперів; емісійні цінні папери; грошова система; система металевого грошового обігу; система обігу кредитних і паперових грошей; біметалізм і монометалізм; золотомонетний стандарт; золотослітковий стандарт; золотодевізний стандарт; «Золоті
  6. Ключові терміни
    Платіжний оборот Грошовий оборот Безготівковий оборот Акредитив Платіжне доручення Чек Готівково-грошовий оборот Платіжна система Розрахунково-касовий центр Кліринг
  7. Зміст
    Частина V. Розробка бюджету компанії 5.1 Види бюджетів 5.2 Розробка платіжного
  8. Форми безготівкових розрахунків
    система організацій розрахунків у безготівковому порядку. У РФ застосовуються такі форми: платіжні доручення, чеки, акредитиви, платіжні доручення-вимоги, платіжні вимоги, пластикові
  9. Контрольні питання
    1. Які складові платіжної системи ви знаєте? Хто є учасником, а хто елементом платіжної системи? 2. Яка структура платіжної системи Росії? 3. Яка існує класифікація платіжної системи? 4. Які системи міжбанківських розрахунків ви знаєте? Яка з систем міжбанківських розрахунків є найбільш поширеною в Росії і чому? 5. У чому полягають принципові
  10. Валюта
    -1) Грошова одиниця країни - один з елементів її грошової системи; 2) грошові знаки іноземних держав та виражені в них кредитні та платіжні засоби; 3) особливий спосіб використання національних грошей в міжнародному платіжному розрахунковому обороті. вільно конвертована - валюта, яку можуть обмінювати всі володарі - національні та іноземні підприємства і громадяни, і використовуватися