« Попередня Наступна »

27. Види процентних ставок


Процентні ставки за кредитами включають базову процентну ставку, яка розраховується на основі реальної ціни залучених коштів, рівня інших витрат банку і планованої норми прибутковості позичкових операцій. Базові процентні ставки - це середні процентні ставки, за якими надаються позички першокласним позичальникам.
Процентні ставки можуть бути фіксованими і плаваючими. У першому випадку вони компенсують потенційні втрати банку, а в другому - втрати вкладника, який виступає в даному випадку в якості кредитора банку. Їх застосування дозволяє банку захистити себе від можливого збільшення в майбутньому процентних ставок по кредитах, а вкладнику гарантує збільшення його доходів відповідно до ситуацією на ринку.
Залежно від вихідної бази, суми для нарахування відсотків розрізняють прості і складні відсотки. Прості відсотки припускають ставки до однієї і тієї ж початкової сумі протягом усього строку користування кредитом.
Складні відсотки обчислюються стосовно сумі з нарахованими в попередньому періоді відсотками.
Для розрахунку складних відсотків можна скористатися наступною формулою:
,
де: S - сума одержуваних відсотків;
Р - сума вкладу або кредиту;
i - процентна ставка;
n - кількість періодів кредитування.
Із застосуванням складних відсотків доходи кредитора починають рости в часі не в прямій пропорційній, як при простих відсотках, а в статечної залежності. Нараховуються, але не виплачуються складні відсотки приєднуються до суми основного боргу, внаслідок чого відбувається нарахування відсотків на відсотки. Постійне зростання вихідної суми для нарахування відсотків дає ефект прискорення нарощення відсоткового доходу.
Для кредитора складні відсотки - це можливість зберегти поточну вартість наявних коштів, необхідних до певного моменту в майбутньому.
 Для позичальника - це спосіб заощадити на операційних витратах, збільшити стабільність ресурсної бази за рахунок збільшення термінів запозичення коштів.
Відсотки нараховуються за розрахунковими, поточними, позичковим, депозитними рахунками і за вкладами громадян в розміри та строки, передбачені договором, і виплачуються частинами згідно встановленим банком графіком оплати (погашення) належних процентних сум. Їх нарахування та стягнення авансом в момент видачі кредиту не дозволяється. Одноразова сплата належних відсотків при погашенні суми основного боргу після закінчення терміну позики можлива тільки при видачі короткострокового кредиту не більше трьох місяців, оскільки відсотки повинні виплачуватися не рідше ніж один раз.
В економіці використовується цілий комплекс різних видів процентних ставок:
процентні ставки, схильні безпосередньому регулюванню (ставка рефінансування Центробанку, процентні ставки по його кредитах і по переобліку ним комерційних векселів);
ринкові процентні ставки, які діляться на аукціонні (ставки за депозитами і банківськими кредитами, розміщених допомогою аукціонних торгів) і банківські (вартість залучених банками депозитів при безпосередній роботі з клієнтами та ставки за кредитами, наданих безпосереднім позичальникам, тобто підприємствам, організаціям і населенню) .
В умовах інфляції існують відмінності між номінальною ставкою відсотка і реальною, корректируемой з урахуванням інфляції. Саме реальна процентна ставка, а не номінальна має важливе значення при прийнятті рішення про користування кредитом.
Контрольні питання
Що таке базові процентні ставки?
Дайте визначення фіксованим і плаваючим відсотковими ставками.
У чому полягає відмінність у нарахуванні за простим і складним відсоткам?
Які види ставок входять в комплекс процентних ставок?
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =

27. Види процентних ставок

  1. Зміст
    Тема 1. Основи функціонування фінансового ринку. 1.1. Сутність і значення фінансового ринку. 1.2. Структура фінансового ринку. 1.3. Функції фінансового ринку. 1.1. Сутність і значення фінансового ринку. 1.2. Структура фінансового ринку. 1.3. Функції фінансового ринку. Тема 2. Фінансові активи, їх сутність і класифікація.
  2. Банківські позики за характером процентної ставки
    бувають двох видів: позики з фіксованою процентною ставкою; позички з плаваючою процентною ставкою. и фіксована процентна ставка залишається незмінною протягом усього терміну кредитування, позичальник сплачує заздалегідь обумовлену процентну ставку банку за користування позичкою рне залежності від змін ринкових процентних ставок на денежномринке. Банки з метою зменшення ризику недоотримання
  3. 4.5.2. Факторний аншнз процентного прибутку
    Важливе значення в аналізі зміни процентної прибутку має факторний аналіз, який вивчає вплив окремих поки-зателей на збільшення прибутку. Розглянемо мультипликативную модель процентного прибутку: Власний Процентна Процентна _ Прибуткові капітал прибуток прибуток - активи * Прибуткові 'Власний
  4. Складна процентна ставка
    процентна ставка, яка застосовується до суми з відсотками, нарахованими в попередньому періоді. Зазвичай складні процентні ставки використовуються для довгострокових позик з терміном більше року. При складній процентній ставці процентний платіж у кожному розрахунковому періоді додається до капіталу попереднього періоду, а процентний платіж у наступному періоді нараховується вже на цю нарощену величину
  5. Плаваюча процентна ставка
    - Процентна ставка за кредитами, розмір якої періодично переглядається через узгоджені проміжки часу (відсоткові періоди). При використанні плаваючої ставки процентний ризик несе позичальник. Зазвичай плаваючі відсоткові ставки застосовується в умовах високих темпів інфляції, швидкого зростання і різких коливань рівня позичкового відсотка, а також на міжнародному облігаційному ринку.
  6. Реальна процентна ставка
    процентна ставка, очищена від інфляції. Реальна процентна ставка обчислюється як різниця між номінальною процентною ставкою і рівнем інфляції. Real interest
  7. 4.4. РОЗРАХУНОК І АНАЛІЗ банківської маржі
    Одним з основних фінансових показників роботи банку є маржа - міра ефективності використання активів залежно від вартості залучених банком ресурсів. Важливість дослідження маржі банку визначається тим, що даний показник є одним з факторів, що характеризують прибутковість позичкових операцій, а також здійснюють контроль за витратами банку. У ході аналізу використовуються
  8. Ризик процентної ставки.
    Він з'являється внаслідок коливань процентних ставок, йому прямо схильна будь-яка господарська одиниця, що займає чи вкладає капітали. Найчастіше такий ризик пов'язаний з рівнем процентних ставок, але деякі суб'єкти залежать від виду кривої прибутковості. Управління ризиком процентних ставок - велика тема, і їй будуть присвячені глави 14 і
  9. Ризик
    це ймовірність збитків або недоотримання доходів у порівнянні з варіантом, передбачених прогнозом і планом. Найбільш важливі види ризику: Виробничо; комерційний; фінансовий; кредитний;
  10. КОНТРОЛЬНІ ЗАПИТАННЯ І ЗАВДАННЯ
    Назвіть основні види пасивних операцій банку, дайте коротку характеристику банківських пасивів. Опишіть структуру і складові частини власних коштів комерційного банку. Назвіть основні етапи процесу формування банківського капіталу. Перерахуйте основні критерії депозитної політики банку. Назвіть основні види процентних ставок і опишіть переваги їх примі-вати. Розкажіть про
  11. Довгострокова процентна ставка
    - Процентна ставка, яка справляється за довгостроковим зобов'язанням. Зазвичай довгострокова процентна ставка вище відсоткової ставки за короткостроковими зобов'язаннями. Long term interest
  12. Валова (загальна) банківська маржа.
    Показником, що оцінює ефективність політики банку в області управління процентним ризиком, є валова (загальна) процентна маржа, яка розраховується за формулою Чистий, Інші Валова процентний дохід
  13. Процентна ставка
    плата за кредит в процентному вираженні до суми кредиту в розрахунку на певний період часу: рік, місяць і т. д. Процентні ставки залежать від кількості грошей в обігу, попиту на позикові кошти, політики уряду, оцінки кредитором ризику неповернення позики, періоду позики і курсу національної валюти. Розрізняють довгострокові, середньострокові, короткострокові, фіксовані і плаваючі
  14. Процентні ставки.
    За інших рівних умов, збільшення процентної ставки, викликане будь-яким фактором, крім зміни рівня цін, призведе до зменшення інвестиційних витрат і скорочення сукупного попиту. У даному випадку ми не маємо на увазі так званий ефект процентної ставки, який виникає в результаті зміни рівня цін. Ми говоримо про зміну процентної ставки внаслідок, наприклад, змін
  15. Паритет процентних ставок
    ставлення рівноваги між обмінними курсами спот і форвардних і процентними ставками в країні і за кордоном. Банки використовують паритет процентних ставок для встановлення ціни форвардних
  16. Глава 5. Процентні ставки
    Завдання глави Після вивчення цієї глави ви зможете: визначати значення і роль процентної ставки, - визначати фактори, що впливають на процентні ставки; описувати структ / ру процентних ставок у Великобританії, - розбиратися в основних процентних ставках в економіці Великобританії і пояснювати їх взаємозалежність; аналізувати наслідки змін відсоткових ставок. Процентні ставки є
  17. Облікова політика
    у сфері міжнародних валютних відносин спрямована на регулювання валютного курсу шляхом зміни процентних ставок за кредит. Підвищення процентних ставок приваблювало капітали з інших країн, де існували більш низькі процентні ставки, що підвищувало курс валюти даної країни і покращувало стан її платіжного балансу. Навпаки, зниження процентної ставки призводило до відпливу капіталу в