« Попередня Наступна »

Види застав, що приймаються банком

 1. Основні засоби, що підлягають державній реєстрації: будівлі, споруди, квартири, повітряні, морські, річкові судна, наземний транспорт, будівельні машини.
Заставодавець повинен підтвердити факт повної оплати майна, що закладається, для чого представляє платіжне доручення про оплату з відміткою обслуговуючого банку, виписку, що підтверджує зняття грошей з розрахункового рахунку, рахунок, на підставі якого проведена оплата, а також копії платіжного доручення та рахунки, завірені у своєму банку .
Основні засоби приймаються в заставу лише у випадку, коли позичальник відповідно до чинного законодавства та власними статутними документами відповідає за своїми зобов'язаннями всім належним йому майном.
Будівлі, в тому числі житлові будинки та інші будівлі, і споруди, безпосередньо пов'язані із землею, можуть бути предметом застави тільки з одночасним запорукою за тим же договором відповідної земельної ділянки.
Не береться в заставу майно, на яке відповідно до чинного законодавства не може бути звернено стягнення, тобто багатоквартирні та індивідуальні житлові будинки і квартири, що знаходяться в державній або муніципальній власності.
Якщо предметом застави є нерухоме майно, що перебуває у спільній сумісній власності (без визначення частки кожного з власників у праві власності), у тому числі квартири, застава може бути встановлений за наявності письмової нотаріально засвідченої згоди на це всіх власників.
При укладенні договору про заставу позичальник зобов'язаний письмово попередити банк про всі відомі йому до моменту укладення договору права третіх осіб на предмет застави. Невиконання цього обов'язку дає банку право вимагати дострокового виконання забезпеченого заставою зобов'язання або зміни умов договору про заставу.
Договір про іпотеку, а також договори про заставу рухомого майна підлягають нотаріальному посвідченню та реєстрації у порядку, встановленому для реєстрації угод з відповідним майном.
При користуванні закладеним майном позичальник не повинен допускати погіршення стану майна та зменшення його вартості понад те, що викликається нормальним зносом.
Якщо в договорі про заставу не передбачено інше, позичальник зобов'язаний підтримувати заставлене майно в справному стані і нести витрати по утриманню цього майна до моменту припинення застави; проводити поточний та капітальний ремонт заставленого майна.
При прийнятті в заставу майна страхування майна обов'язково і проводиться за рахунок позичальника.
2. Цінні папери (високоліквідні акції та облігації акціонерних товариств, депозитні сертифікати комерційних банків, облігації та векселі державних органів влади і муніципалітетів).
Цінні папери можуть бути прийняті в заставу тільки за наявності у позичальника права відчужувати ці цінні папери без згоди інших засновників.
Оцінка передаються у заставу цінних паперів провадиться відповідним підрозділом банку по роботі з цінними паперами на основі поточних біржових котирувань або за купівельною вартістю паперів залежно від рівня ліквідності.
Оціночна вартість застави повинна перевищувати суму кредиту і термінових відсотків не менш ніж у 1,5 рази.
При передачі цінних паперів у заставу до реєстру вноситься відповідний запис по досконалої угоді.
Особливості застави квартир
Юридичні особи:
При оформленні договору про заставу квартири, що є власністю юридичної особи, документами, що підтверджують право власності на квартиру, передану в заставу, є:
а) нотаріально оформлені договір купівлі-продажу або договір дарування, зарегиться-вались в Комітеті з реєстрації прав на нерухомість або в іншому органі, встановленому для кожного суб'єкта РФ (далі - Комітет);
б) свідоцтво про власність, видане Комітетом організації-інвестору (при пайовій участі) після реєстрації договору передачі квартири (відповідно до РП Москви № 180-РП від 04.02.93 р);
в) довідка БТІ, довідка про відсутність заборгованості по комунальних платежах.
При цьому право власності на квартиру виникає у організації-інвестора з
моменту реєстрації в Комітеті договору передачі квартири.
У квартирах, що є власністю юридичної особи, реєстрація фізичних осіб за місцем проживання можлива тільки після зміни власника в результаті продажу або дарування фізичній особі.
 Для дотримання інтересів банку і недопущення реєстрації фізичних осіб у закладеній квартирі необхідно, щоб на час дії договору про заставу заставодавець разом з повнолітніми членами проживає там сім'ї (або за згодою органів опіки та піклування) посвідчив у нотаріуса заяву про заборону на вчинення реєстрації за місцем проживання на період дії договору застави. Нотаріально завірена заява направляється в паспортний стіл відділення міліції, у віданні якого знаходяться закладаються квартири, з проханням не приймати документи на прописку в квартири, що передаються в заставу. Па-раллельно в кредитному договорі також повинна бути відображена залежність видачі кредитних коштів від державної реєстрації договору про заставу та передачі на зберігання в банк всіх справжніх документів на квартиру.
Фізичні особи
При оформленні договору про заставу квартири, що є власністю фізичної особи, документами, що підтверджують право власності на квартиру, передану в заставу, є свідоцтво про право власності на приватизовану квартиру. При цьому треба мати на увазі, що якщо в зазначеній квартирі прописаний заставодавець та / або члени його сім'ї, то у разі продажу за рішенням суду квартири з аукціону особи, прописані в квартирі, не можуть бути виселені із займаної ними площі без надання житла за встановленими нормам.
Для оформлення застави в цьому випадку також потрібно:
а) згода всіх повнолітніх членів сім'ї;
б) згода органів опіки та піклування (якщо є неповнолітні діти, утриманці);
в) документи, що підтверджують дієздатність позичальника;
г) довідка про відсутність заборгованості по комунальних платежах;
д) довідка з БТІ.
Порядок оформлення договору про заставу
Договір про заставу квартири підлягає нотаріальному посвідченню і набуває чинності тільки після державної реєстрації.
Договір застави складається в трьох примірниках: один - для заставодержателя, другий - для заставодавця, третій - для Комітету.
Для реєстрації в Комітет надаються:
оригінали договорів і нотаріально завірена копія для самого Комітету;
документи, що засвідчують особу, зацікавлених сторін при реєстрації договору про заставу;
|- Довіреність від заставодержателя;
протокол (наказ) про призначення керівником організації для заставодавця;
нотаріально завірені копії установчих документів (для банку - Статут і ліцензія);
копія паспорта особи, що діє за дорученням (перший, другий сторінки і прописка).
При оформленні договору про заставу необхідно враховувати наступні вимоги, що пред'являються Комітетом:
в тексті договору або в окремому додатку до нього (опису квартир, переданих в заставу) необхідно відобразити, на підставі яких документів (договір купівлі продажу, дарування або ін.) квартири, що передаються в заставу, належать на праві власності заставодавцю із зазначенням дати і реєстрового (реєстраційного - для Ко-тету) номерів посвідчення в нотаріальній конторі та реєстрації в Комітеті;
оціночна вартість повинна бути вказана в довідці БТІ, термін якої до моменту реєстрації не закінчився;
юридичні адреси сторін, зазначені в договорі про заставу, повинні відповідати статутним документам;
реєстрація здійснюється на підставі спільної заяви заставника й заставоутримувача за формою, пропонованої Комітетом;
якщо передаються в заставу квартири є забезпеченням валютного кредиту і в тексті договору про заставу сума основного зобов'язання вказана у валюті, то необхідно вказати і рублевий еквівалент шляхом включення в договір про заставу наступної фрази:
«На момент укладення цього договору про заставу доларів США
(або інша валюта) становить рублів »;
банку необхідно представити завірену копію листа про присвоєння коду ЗКПО, на якій проставляється (якщо банк уперше звертається із заявою про договір застави) номер, під яким банк зареєстрований в Комітеті. Надалі буде достатньо представляти ксерокопію зазначеного листа з відміткою Комітету;
на час реєстрації в Комітет передаються оригінали документів, що підтверджують право власності на закладається, і довідки БТІ (оригінали або копії, завірені в нотаріаті).
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =

Види застав, що приймаються банком

  1. Кредитування під заставу векселів
    при заставі векселів, також як і будь-якого іншого предмета застави, до заставодержателя не переходить право власності на заставлене майно, т. е.
  2. Застава
    один із способів забезпечення виконання зобов'язань. У сілузалога кредитор має право у разі невиконання боржником цього зобов'язання одержати задоволення з вартості заставленого майна переважно перед іншими кредиторами особи, якій належить це майно (заставодавця), за винятками, встановленими законом. Застава виникає в силу укладеного договору про заставу, в
  3. 2.8.2. Аналіз ризиків забезпечення основних видів застави
    Аналіз ризиків забезпечення основних видів застави У рамках даного розділу розглядаються найпоширеніші види забезпечення, в порядку зниження ліквідності, такі як: об'єкти нерухомості; обладнання; товари в обороті; транспортні
  4. Слабка заставна позиція банку
    Недостатність заставного забезпечення низька частка «твердого» (нерухомість та обладнання) застави в загальній заставної масі; втрата застави з причин відсутності контролю (моніторинг проводився формально і неякісно - застава не ідентифікувався), підробки первинних документів (рахунки 01, 40, 41, 43), наявності подвійного застави. Неадекватна оцінка ринкової та заставної вартості забезпечення
  5. Фактори, що знижують ліквідність застави - транспортних засобів
    Автотранспорт зберігається на неохоронюваної стоянці, наприклад, у дворі. Договором страхування передбачена виплата страхового відшкодування за вирахуванням амортизації. Присутній ризик продажу застави без відома банку шляхом відновлення ПТС в ГИБДД. Є ймовірність реалізації предмета застави в термін, що перевищує 180 календарних днів з моменту виникнення підстави для звернення стягнення на
  6. Ломбардний кредит (1)
    Кредит Банку Росії, надаваний комерційному банку під заставу цінних паперів на строк до 30 днів. Лист ЦБР від 16 січня 1995 № 25 «Про порядок надання Банком Росії ломбардного кредиту комерційним банкам» (втратила чинність). Ломбардний кредит (2) Короткостроковий кредит під заставу легко реалізованого рухомого майна. Застава є забезпеченням повернення кредиту, вартість застави
  7. Імпортний депозит
    це безвідсотковий заставу, який імпортеру надолужити внести в банк (в національній або іноземній валютний) перед закупівлею товару за кордоном. Розміри цієї застави складають значну частину вартості підлягає ввезенню товару; іноді заставу встановлюється залежно від ставки імпортного мита на даний товар та інших
  8. Застава
    об'єкт, який виступає матеріальним забезпеченням кредитно-позикової угоди, що надається позичальником в розпорядження кредитора в якості гаранта виконання своїх боргових зобов'язань і службовець у разі неплатоспроможності боржника засобом погашення боргу. Заставою може виступати будь-яке майно, не вилучене з цивільного обороту, напрямок стягнення на яке і заставу якого не заборонені
  9. Заставу майна.
    У Казахстані заставні відносини регулюються Цивільним кодексом Республіки Казахстан та Указом Президента Республіки Казахстан, що має силу закону, «Про іпотеку нерухомого майна». Застава дає особливе право банку володіти майном до тих пір, поки не буде погашена забезпечена заставою позика. У разі непогашення позики в строк банк набуває право розпоряджатися закладеним майном і
  10. Гарантії та поручительства
    Формою забезпечення повернення кредиту є також гарантії і поручительства. Володіючи, як і застава, спосіб-ністю юридично та економічно захищати інтереси кредитора, вони мають іншу вихідну базу. У цьому випадку майнову відповідальність за позичальника несе, як правило, третя особа. Існує кілька видів гарантій, що розрізняються між собою по суб'єкту гарантійного зобов'язання, по
  11. Ризик, пов'язаний з ліквідністю предмета застави
    Для оцінки надійності застави використовуються три критерії: 1) співвідношення вартості заставленого майна і суми кредиту; 2) ліквідність заставленого майна; 3) можливість банку здійснювати контроль закладеного майна. Відповідно до цих критеріїв виділяються групи
  12. Фактори, що знижують ліквідність застави - товарів в обороті
    Товари в обороті мають обмежений термін зберігання (наприклад, продукти харчування та медикаменти). Товари припускають спеціальні умови (норми) зберігання (потрібні холодильні установки, окреме приміщення і т. Д.). Незадовільний стан складських приміщень, в яких зберігається заставу. Відсутність стаціонарного поста охорони та пожежної сигналізації в по-міщеннях, в яких зберігається товар.
  13. Вимоги, що пред'являються до оформлення договору про заставу жилого будинку, аналогічні вимогам до застави квартир.
    Вимоги, що пред'являються до оформлення договору про заставу жилого будинку, аналогічні вимогам до застави
  14. 5. ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ КРЕДИТУ
    Стандартними видами забезпечення кредитів, прийнятими банком, є: банківська гарантія; порука юридичних і фізичних осіб; заставу рухомого і нерухомого майна. При оформленні забезпечення обов'язково висновок юридичної служби банку. Не допускається видача кредиту, відкриття кредитної лінії, поки не завершено оформлення забезпечення. Розмір забезпечення кредиту повинен повністю
  15. 2.8.1. Ліквідність застави. Достатність заставного забезпе-чення.
    Адекватність встановленого дисконту Визначення ліквідності застави Основоположним критерієм на користь доцільності прийняття в заставу активів, виступаючих забезпеченням по наданих кредитах, є їх ліквідність, в т. Ч. Об'єктивна можливість реалізації на вторинному ринку. При визначенні ступеня ліквідності необхідно виходити з принципу наявності або відсутності перешкод для