« Попередня Наступна »

1.2. Вплив кризи


Криза, з якою зіткнулася російська банківська система, не унікальний. Він був породжений цілим комплексом проблем, характерним для багатьох країн. Банківські кризи і пов'язані з ними проблеми характерні аж ніяк не тільки для Росії - з ними стикалися і стикаються багато країн, Росія в їх ряду не є винятком. Ми тільки повторили той негативний досвід, який з кінця 70-х рр. вже мали багато країн. Відомо, що з цього періоду до теперішнього часу банківські кризи мали більш ніж у сімдесяти країнах з різним рівнем економічного розвитку.
Після 17 серпня 1998 року проблеми окремих банків стали проблемами банківської системи в цілому. Прийняті урядом нагальні рішення омертвили близько 11% активів діючих банків, що істотно ускладнило управління ліквідністю. Започаткували вилучення приватних вкладів (з 01.08.98 по 01.12.98 обсяг депозитів фізичних осіб в рублях скоротився в номінальному вираженні на 16,2%, в реальному - на 47,1%, а в іноземній валюті - на 52,4%), колапс ринку міжбанківських кредитів вкрай негативно позначилися на банківської ліквідності. За цей період збитки російських банків виросли з 2,5 до 36,4 млрд. Руб., Частка активів проблемних банків у сукупних активах діючих банків зросла з 12,1 до 43,8%. Це зумовило порушення функціонування розрахункової системи. Положення банківської системи в період кризи 1998 р детально проаналізував Голова Банку Росії В. В. Геращенко у статті "Актуальні проблеми банківської системи в 1999 році" ("Гроші та кредит", 1999, N 1).
Переважна більшість комерційних банків і кредитних організацій, які вклали кошти в корпоративні та державні цінні папери, опинилися на межі банкрутства. Багато банків виявилися нездатні виконати свої зобов'язання перед кредиторами, здійснити платежі клієнтів і ефективно продовжити діяльність. В умовах загальної фінансової нестабільності, фактичного банкрутства багатьох кредитних організацій і неможливості прогнозувати подальший розвиток ситуації більшість банків були змушені самостійно шукати шляхи виходу із ситуації.
Але проблеми, які накопичилися і вихлюпнулись назовні під час кризи, носили не тільки макроекономічний характер. Інший пласт проблем російської банківської системи пов'язаний з тим, що крім проблем чисто фінансового характеру майже всі кредитні організації відчували і продовжують відчувати труднощі в галузі управління, технології та організації своєї діяльності. Російська банківська система кілька років поспіль функціонувала в умовах, коли огріхи і помилки технології управління компенсувала висока прибутковість спекулятивних операцій. І одним з позитивних наслідків кризи стало те, що він продемонстрував, що подібна ситуація більше неможлива.
Першочергові заходи, вжиті багатьма кредитними організаціями, такі, як скорочення заробітної плати, кількості співробітників, оптимізація бюджету, говорять про те, що переважна більшість керівників банків усвідомило, хоча, може бути, не в повній мірі, що складаються нові реалії нашої економіки.
Всі ці заходи носили, якщо так можна висловитися, кількісний характер. Але в міру того, як вони реалізовувалися і результати їх дії вичерпувалися, все гостріше поставало питання про необхідність якісних змін у банківської діяльності, її реорганізації у власному розумінні слова.
І ще одним позитивним наслідком кризи стало усвідомлення необхідності докорінних змін сформованої структури організації та побудови банківського бізнесу зсередини кожного конкретного банку. Люди, що приймають у банківській сфері стратегічні рішення, усвідомили, що якщо зміни будуть насаджуватися ззовні, то вони просто не встигнуть за розвитком подій і існуюча банківська система разом з ними може бути зруйнована. Якщо ж ініціатива змін буде виходити зсередини, то це спричинить не знищення, а перебудову, реорганізацію кожного конкретного банку і як наслідок всієї російської банківської системи в цілому. Суть сформованій до справжнього моменту ситуації полягає в тому, що, зробивши необхідні та рішучі кроки після серпня 1998 року, банкіри задумалися про те, як перейти від кількісних до якісних змін.
Саме безперервна "динамічна" реорганізація, реінжиніринг в нашому розумінні (про відмінності в термінології далі в розділі 4) кожної окремої кредитної організації, адекватна постійно мінливих зовнішніх умов, служить не тільки запорукою її виживання, але і виводить її на принципово новий рівень розвитку, стимулюючи відповідні зміни в банківській системі країни в цілому.

У сформованій ситуації можна впевнено прогнозувати, що всі комерційні банки найближчим часом зіткнуться з необхідністю структурної перебудови, зміни технології, підходів до реалізації тих чи інших завдань, службових функцій і повноважень.
Необхідність здійснення структурної перебудови виникла перед комерційними банками ще до кризи. Багато хто з них успадкували свою структуру від колишніх спеціалізованих державних банків, з яких вони розвинулися в самостійні кредитні установи. Успадкована структура поступово прийшла в невідповідність з об'єктивними умовами і потребами ринку. Зміна внутрішньої структури і технологій, викликане необхідністю пристосування до вимог і умов зовнішнього середовища, життєво необхідно сьогодні більшості банків.
Організаційна структура багатьох російських комерційних банків сьогодні не тільки не відповідає новим умовам зовнішнього середовища, але часто не відповідає і специфіці вироблених банками операцій: відбувається змішання операцій, деякі з них здійснюються не одним відділом, що призводить до плутанини, заплутує клієнта, технологічно ускладнює процедури внутрішнього контролю. Так, практично у всіх існуючих сьогодні комерційних банках клієнт неспроможна отримати вичерпну інформацію про те, хто із співробітників або яке з підрозділів здійснює ту чи іншу операцію. Часто просто неможливо зрозуміти, хто приймає рішення і несе відповідальність за їх виконання.
Не тільки вибір методології, а й практична реалізація всього комплексу заходів по оновленню банківської системи - вельми складний процес. Величезну роль у кардинальній технологічній перебудові фінансових установ завжди грали і грають сучасні інформаційні та банківські технології. Економічна криза лише прискорює процес і ускладнює умови реструктуризації діяльності кредитної організації.
Варто відзначити, що ситуацію ускладнює той факт, що процес реорганізації банківських систем ішов у інших розвинених країнах природним шляхом і досить тривалий час. Реорганізаційні процеси, на які у всіх розвинених країнах пішли десятиліття, в Росії відбуваються за лічені дні. У цьому теж є як позитивні, так і негативні сторони. Питання в тому, наскільки адекватні сформованим умовам зовнішнього середовища будуть дії активних учасників російської банківської системи.
Іншим наслідком кризи стало зміцнення позицій зарубіжних банків на російському ринку. Позитивним наслідком чого стало те, що, вступивши з ними в активну конкуренцію, вітчизняні банки стали набагато більш серйозно займатися питаннями підвищення якості обслуговування клієнтів і просування своїх послуг на ринок.
Ще одним проявом економічної кризи стала загальна активізація роботи в кредитних організаціях: пошук нових форм роботи, удосконалення всіх внутрішніх процесів в банку. Це пов'язано з тим, що багато керівників банків після кризи інтуїтивно відчули нові реалії, в яких "пасивність" завжди приводить до поразки. Саме надзвичайна активність на ринку властива більшості комерційних банків, які залишилися "на плаву". Суть такої позиції полягає насамперед у формуванні та здійсненні комплексу заходів, що дозволяють комерційному банку вийти з фінансово-економічної кризи з найменшими втратами. Рекламні та маркетингові кроки, що вживаються фінансовими установами, а також інші різноманітні форми просування на нові ринки сприяють розширенню клієнтської бази, зміцнюють стійкість банків і підтримують не тільки прийнятний рівень їхнього існування, але і сприяють розвитку бізнесу.
В даний час існують різні прогнози розвитку поточної ситуації, і навіть найоптимістичніші з них говорять про те, що і за найсприятливішого результату наслідки кризи будуть відчуватися ще довгий час. Це обумовлено тим, що стартова ситуація для розвитку економіки Росії на початку 90-х була вкрай несприятливою. Проте ситуація в російській банківській системі починає поступово стабілізуватися.
Банківська система Росії за останній час зазнала суттєвих змін, і в тих складних умовах, в яких знаходяться сьогодні російські банки, їм поряд з багатьма поточними завданнями все-таки вдається вирішувати непросту задачу виходу з кризи. І деякі з них чудово справляються з цим завданням.
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =

1.2. Вплив кризи

  1. Характеристики середовища.
    Перелік ринкових характеристик включає показники макроекономічного порядку: аналіз економічних тенденцій та їх впливу; аналіз політичних тенденцій та їх впливу; аналіз технологічних тенденцій та їх впливу; аналіз демографічних тенденцій та їх впливу; аналіз культурних тенденцій та їх впливу. На основі отриманих в результаті аналізу ринкових ха-рактеристик слід оцінити
  2. Проблеми, що впливають фактори Проблеми
    У компанії спостерігаються проблеми, пов'язані з залученням фінансових коштів, а саме - низька платоспроможність замовників. Вплив зовнішніх факторів негативного впливу на діяльність підприємства негативний вплив становлять високі ставки податків і нестабільність економіки. Позитивний вплив Компанії вдалося з гідністю вийти з економічної кризи 1998 р і збільшити свій
  3. Питання для самоконтролю
    Що розуміється під групою? Види груп. Опишіть дослідження Мейо по вивченню впливу неформальних груп на ефективність організації. Наведіть основні характеристики груп. З яких причин люди вступають у неформальні групи? Опишіть особливості неформальних груп. Опишіть модель Хоманса. Розкрийте поняття лідерство, вплив, владу. Охарактеризуйте основні форми влади і впливу. Розкрийте
  4. Вплив державного регулювання на рівновагу монополіста.
    Державне регулювання монополії може здійснюватися двома основними методами: оподаткування та цінове регулювання. Вплив податку на монополію. При аналізі впливу оподаткування на рівновагу монополіста доцільно розглянути наступні випадки. Податок у фіксованій сумі не впливає на вибір монополіста, а лиш зменшує його прибуток: dn n (q) - TR (q) - TC (q) - T
  5. Метод ланцюгових підстановок
    Введемо наступні позначення: У0 = aQ х А0 х с0 - базове значення результативного показу- гелю. У цей вираз зробимо перший підстановку фактичного значення фактора а}: Зробимо другий підстановку - фактичного значення фактора Ьу Нарешті, зробимо третій підстановку фактора з ,: Y1 = х Aj х с, - це кінцеве значення результативного показника. Тоді: Уа ~ Y ^ - вплив фактора а, Yb - Yt -
  6. Роль особистого впливу.
    Велику роль у процесі сприйняття новинок відіграє особистий вплив. Під особистим впливом мають на увазі ефект, який виробляють заяви про товар, зроблені однією людиною, на відносини іншої людини, на ймовірність здійснення ним покупки. Що стосується новинки, особистий вплив виявляється найбільш значущим на етапі оцінки. На «пізніх послідовників» воно справляє більше враження, ніж на
  7. Індексний метод
    ... ДП _ Ді_ = R \ BP \ _ Е ^ З / х бреши ЛЯдхВРі = jbp х jr П0 ЯоВР0 I.RolxBPQIIlRoixBPu де ДП - приріст прибутку; П0, П, - прибуток звітного і перед-дущего періоду відповідно (або фактична і планова); RQP RU - рентабельність продажів / -го виду продукції у відповідні періоди; ВР0і, ВР \. - Виручка від продажу / -го виду про-дукції у відповідні періоди; 1ВР- індекс впливу виручки від продажу на
  8. родина
    . Сильний вплив на поведінку покупця можуть надавати члени його сім'ї. Від батьків людина отримує настанови про релігію, політиці, економіці, честолюбстві, самоповагу, любові. Навіть у тому випадку, коли покупець вже не взаємодіє тісно зі своїми батьками, їх вплив на його неусвідомлене поведінка може залишатися досить значним. Більш безпосередній вплив на повсякденне
  9. Влада заснована на примусі
    вплив, заснований на вірі виконавця, що робить вплив може покарати його або її, ускладнивши задоволення насущних потреб
  10. Питання для обговорення
    Які фактори впливають на ефективність праці персоналу? Які фактори впливають на ефективність персоналу з боку організації? Назвіть фактори, що впливають на ефективність роботи з боку
  11. Інтегральний метод
    У цьому методі розрахунки проводяться на основі базових значень показників, а помилка обчислень розподіляється між факторами порівну у разі двухфакторной мультиплікативної моделі. У розглянутому прикладі отримаємо Застосування перерахованих методів розглянемо на прикладі аналізу впливу на приріст продукції величини основних виробничих фондів і фондовіддачі. Вихідні дані наведені в табл.